Την ίδια ώρα, οι τράπεζες ετοιμάζονται να απορροφήσουν ζημιές έως και 750 εκατ. ευρώ από τις νέες ρυθμίσεις που προβλέπουν «κούρεμα» της ισοτιμίας και σταθεροποίηση των όρων αποπληρωμής.
Νέα αρχιτεκτονική ρύθμισης
Η νέα ρύθμιση, που επεξεργάζεται το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών υπό τον Κυριάκο Πιερρακάκη, προβλέπει διπλό μηχανισμό: μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών και εκτός αυτού, με ειδικά κοινωνικά και περιουσιακά κριτήρια.
Στόχος είναι να προσφερθεί μια οριζόντια και δίκαιη λύση, που θα διορθώσει τις στρεβλώσεις της παλαιάς περιόδου δανεισμού και θα εξαλείψει τον συναλλαγματικό κίνδυνο που βάρυνε για χρόνια χιλιάδες οικογένειες.
Το κούρεμα στην ισοτιμία μπορεί να φτάσει έως 50%, ενώ η μετατροπή των δανείων σε ευρώ θα συνοδεύεται από σταθερό επιτόκιο για το υπόλοιπο της διάρκειας του δανείου.
Η «ρήτρα ανακτήσιμης αξίας»: Δικαιοσύνη και εξισορρόπηση
Κομβικό σημείο της ρύθμισης αποτελεί η λεγόμενη «ρήτρα ανακτήσιμης αξίας», που επιχειρεί να διασφαλίσει ότι το κούρεμα δεν θα υπονομεύσει τις εξασφαλίσεις των τραπεζών.
Η οφειλή μετά τη μετατροπή δεν μπορεί να είναι μικρότερη από την πραγματική αξία του ακινήτου ή του ενεχύρου. Έτσι, τα δάνεια που αφορούν ακίνητα υψηλής αξίας δεν θα τύχουν σημαντικής μείωσης, ενώ ευνοούνται τα μικρότερα νοικοκυριά με χαμηλότερες εξασφαλίσεις.
Η ρύθμιση αυτή θεωρείται κοινωνικά δίκαιη, καθώς αποτρέπει την άνιση μεταχείριση ανάμεσα σε μεγάλους και μικρούς δανειολήπτες, επιβάλλοντας ένα αναλογικό μοντέλο ελάφρυνσης.
Οι συνέπειες για τις τράπεζες
Οι συστημικές τράπεζες υπολογίζουν ζημιές ύψους 600 έως 750 εκατ. ευρώ, που θα προκύψουν από το κούρεμα στα χαρτοφυλάκια των δανείων σε ελβετικό φράγκο, συνολικού ύψους περίπου 2,5 δισ. ευρώ.
Παρότι οι απώλειες είναι σημαντικές, θεωρούνται διαχειρίσιμες, καθώς οι περισσότερες τράπεζες έχουν ήδη σχηματίσει σχετικές προβλέψεις και έχουν ενισχύσει τους κεφαλαιακούς τους δείκτες.
Παράλληλα, το νέο θεσμικό πλαίσιο δεν αναμένεται να επηρεάσει αρνητικά τις τιτλοποιήσεις, αφού στα SPVs η μετατροπή των δανείων σε ευρώ σταθεροποιεί τις ταμειακές ροές και μειώνει τους συναλλαγματικούς κινδύνους.
Ποιοι ωφελούνται και πώς θα γίνει η ρύθμιση
Η ρύθμιση θα προσφέρει ευνοϊκή μετατροπή σε ευρώ με βάση τέσσερις κατηγορίες βελτίωσης ισοτιμίας, ανάλογα με το εισόδημα και την περιουσιακή κατάσταση του οφειλέτη:
-
Κατηγορία 1: +50% βελτίωση ισοτιμίας, επιτόκιο 2,3%
-
Κατηγορία 2: +30% βελτίωση ισοτιμίας, επιτόκιο 2,5%
-
Κατηγορία 3: +20% βελτίωση ισοτιμίας, επιτόκιο 2,7%
-
Κατηγορία 4: +15% βελτίωση ισοτιμίας, επιτόκιο 2,9%
Επιπλέον, οι δανειολήπτες θα μπορούν να επιμηκύνουν τη διάρκεια αποπληρωμής έως πέντε έτη, ώστε να μειωθεί περαιτέρω η μηνιαία δόση και να καταστεί το δάνειο βιώσιμο.
Το στοίχημα της κοινωνικής ισορροπίας
Η κυβέρνηση επιδιώκει ένα μοντέλο “win-win”, που θα στηρίξει όσους επλήγησαν από την ανατίμηση του ελβετικού φράγκου χωρίς να διακινδυνεύσει τη σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος.
Η επιτυχία του σχεδίου θα κριθεί από το κατά πόσο θα επιτύχει ισορροπία ανάμεσα στην κοινωνική ανακούφιση και την τραπεζική ανθεκτικότητα, δίνοντας επιτέλους οριστική λύση σε ένα χρόνιο πρόβλημα της ελληνικής αγοράς στεγαστικών δανείων.
Πηγή: pagenews.gr