Νίκος Παπαθανάσης: Ένεση 240 εκατ. ευρώ ρευστότητας για τις μικρομεσαίες

Χάρη στη μόχλευση με τις τράπεζες, το επιπλέον αυτό ποσό αναμένεται να στηρίξει νέα επιχειρηματικά δάνεια συνολικού ύψους περίπου 240 εκατ. ευρώ, ενισχύοντας ακόμη περισσότερο τη ρευστότητα της αγοράς σε μια περίοδο όπου το κόστος χρηματοδότησης παραμένει πρόκληση για πολλές ΜμΕ.

Η πρόσθετη χρηματοδότηση προέρχεται από το Πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα» του ΕΣΠΑ 2021-2027 και στοχεύει ρητά στην περαιτέρω ενίσχυση της μικρομεσαίας επιχειρηματικότητας και στη διεύρυνση της πρόσβασης των επιχειρήσεων στο τραπεζικό σύστημα. Η ζήτηση για τα δάνεια του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ ήταν τόσο έντονη, ώστε οι πόροι της 3ης φάσης εξαντλήθηκαν μέσα σε μόλις μία εβδομάδα, στοιχείο που αποτυπώνει αφενός την ανάγκη, αφετέρου την αποδοχή του συγκεκριμένου εργαλείου από την αγορά.

Ένα πρόγραμμα που έχει ήδη «γράψει» σχεδόν 1 δισ. σε δάνεια

Η νέα ενίσχυση «πατάει» πάνω σε μια ήδη ισχυρή πορεία. Στις τρεις προηγούμενες φάσεις του Ταμείου Δανείων του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ έχουν εγκριθεί πάνω από 2.700 δάνεια, συνολικού ύψους 924 εκατ. ευρώ, προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις σε ολόκληρη τη χώρα. Πρόκειται για κεφάλαια που διοχετεύτηκαν σε επενδύσεις, σε κεφάλαιο κίνησης και σε κινήσεις ενίσχυσης της ανταγωνιστικότητας σε κλάδους με πολύ διαφορετικά χαρακτηριστικά – από τη μεταποίηση και τις υπηρεσίες μέχρι τον τουρισμό και το εμπόριο.

Το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, ως Ταμείο Δανείων της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (ΕΑΤ/HDB), λειτουργεί συμπληρωματικά προς το τραπεζικό σύστημα: δεν δανείζει μόνο του, αλλά συν-χρηματοδοτεί μαζί με τις εμπορικές τράπεζες, μειώνοντας ουσιαστικά το τελικό επιτόκιο και το συνολικό κόστος χρήματος για την επιχείρηση. Αυτός ο συνδυασμός δημόσιων και ιδιωτικών πόρων είναι που επιτρέπει τη μόχλευση – δηλαδή κάθε 1 ευρώ δημόσιου χρήματος να «γεννά» πολλαπλάσια δανειακά κεφάλαια.

Πώς λειτουργεί το δάνειο του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ στην πράξη

Ο βασικός μηχανισμός του Ταμείου είναι απλός αλλά ιδιαίτερα ευνοϊκός για τις επιχειρήσεις. Κάθε επιχειρηματικό δάνειο που εντάσσεται στο ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ αποτελείται ουσιαστικά από δύο μέρη. Το 40% του ποσού χορηγείται από το Ταμείο με μηδενικό επιτόκιο, δηλαδή άτοκα κεφάλαια. Το υπόλοιπο 60% προέρχεται από την τράπεζα με εμπορικό επιτόκιο, όμως για τα δύο πρώτα χρόνια προβλέπεται επιδότηση επιτοκίου έως και 3 ποσοστιαίες μονάδες. Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι για την πρώτη διετία το συνολικό επιτόκιο του δανείου μπορεί να είναι μειωμένο έως και κατά 70% σε σχέση με ένα αντίστοιχο καθαρά τραπεζικό προϊόν, δίνοντας στις επιχειρήσεις πολύτιμο χρόνο να «στήσουν» ή να επεκτείνουν τη δραστηριότητά τους με χαμηλότερο χρηματοοικονομικό βάρος.

Η διάρκεια των δανείων διαφοροποιείται ανάλογα με τον σκοπό χρηματοδότησης. Για τα επενδυτικά δάνεια, που αφορούν κυρίως αγορά εξοπλισμού, κτιριακές παρεμβάσεις, ψηφιακό μετασχηματισμό και γενικότερα επενδύσεις παγίου κεφαλαίου, η διάρκεια κυμαίνεται από 5 έως 12 έτη, με δυνατότητα περιόδου χάριτος έως 24 μηνών. Στην περίοδο χάριτος η επιχείρηση δεν αποπληρώνει κεφάλαιο, αλλά μόνο τόκους, ώστε να μπορεί να απορροφήσει ομαλότερα τη δανειακή επιβάρυνση μέχρι να αρχίσουν να αποδίδουν οι επενδύσεις.

Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης, τα οποία εξυπηρετούν ανάγκες όπως αγορά εμπορευμάτων, πληρωμές προμηθευτών, κάλυψη εποχικών αναγκών ή ενίσχυση ρευστότητας, η διάρκεια είναι συντομότερη, από 2 έως 5 έτη. Προβλέπεται επίσης περίοδος χάριτος έως 12 μήνες, κατά την οποία η επιχείρηση επωμίζεται μόνο τους τόκους και όχι την αποπληρωμή κεφαλαίου, ώστε να μπορέσει να σταθεροποιήσει την καθημερινή της λειτουργία.

Όσον αφορά τα ποσά, τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού μπορούν να ξεκινούν από 10.000 ευρώ και να φτάνουν έως τις 500.000 ευρώ, καλύπτοντας από πολύ μικρές μέχρι μεσαίου μεγέθους επιχειρήσεις. Τα επενδυτικά δάνεια ξεκινούν από 20.000 ευρώ και μπορούν να φτάσουν μέχρι και τα 8 εκατ. ευρώ, δίνοντας τη δυνατότητα και σε μεγαλύτερες ΜμΕ να υλοποιήσουν σημαντικά επενδυτικά πλάνα με ευνοϊκούς όρους.

Πολιτική στόχευση: από το επενδυτικό κενό στην αύξηση εισοδημάτων

Η νέα αύξηση των πόρων του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δεν παρουσιάζεται απλώς ως μια ακόμη τεχνική διεύρυνση ενός χρηματοδοτικού εργαλείου, αλλά εντάσσεται σε μια ευρύτερη κυβερνητική στρατηγική. Ο Αναπληρωτής Υπουργός Νίκος Παπαθανάσης υπογράμμισε ότι η κίνηση αυτή συνδέεται άμεσα με τη σταθερή επιλογή των κυβερνήσεων Μητσοτάκη να στηρίξουν την επιχειρηματικότητα και τις επενδύσεις, τόσο για τη μείωση του επενδυτικού κενού που δημιούργησε η κρίση της προηγούμενης δεκαετίας, όσο και για τη δημιουργία νέων θέσεων εργασίας με καλύτερες αποδοχές.

Ο ίδιος τόνισε ότι στόχος είναι κάθε διαθέσιμος πόρος – είτε προέρχεται από ευρωπαϊκά κονδύλια όπως το ΕΣΠΑ, είτε από εθνικούς πόρους – να κατευθύνεται στην πραγματική οικονομία και στην κοινωνία, και όχι να μένει αναξιοποίητος σε επίπεδο προγραμμάτων. Η ταχύτητα με την οποία απορροφήθηκαν οι προηγούμενες φάσεις του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ λειτουργεί, άλλωστε, ως απόδειξη ότι το εργαλείο «κουμπώνει» στις ανάγκες της αγοράς και φτάνει πράγματι στις επιχειρήσεις που το χρειάζονται.

Το μήνυμα από ΕΣΠΑ και Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα

Αντίστοιχα, ο Γενικός Γραμματέας Διαχείρισης Τομεακών Προγραμμάτων ΕΤΠΑ, ΤΣ και ΕΚΤ, Βασίλης Σιαδήμας, στάθηκε στην επιτυχία των προηγούμενων φάσεων του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ και στην ταχύτατη απορρόφηση των διαθέσιμων πόρων ως βασικό λόγο για τη συνέχιση και ενίσχυση του Ταμείου. Με τη νέα χρηματοδότηση από το ΕΣΠΑ 2021-2027, όπως σημείωσε, δίνεται σε χιλιάδες μικρομεσαίες επιχειρήσεις η δυνατότητα να αποκτήσουν πρόσβαση σε προσιτά δάνεια, διευρύνοντας την τραπεζική τους σχέση και στηρίζοντας πιο ουσιαστικά την πραγματική οικονομία, πέρα από θεωρητικές στοχεύσεις.

Η Διευθύνουσα Σύμβουλος της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, Ισμήνη Παπακυρίλλου, χαρακτήρισε το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ ως ένα από τα πιο επιτυχημένα προγράμματα χρηματοδότησης ΜμΕ που έχει υλοποιήσει η Τράπεζα. Η πλήρης απορρόφηση των πόρων της 3ης φάσης, μέσα σε τόσο σύντομο χρονικό διάστημα, όπως ανέφερε, επιβεβαιώνει τόσο τη χρησιμότητα όσο και την αποτελεσματικότητα του εργαλείου στην αγορά. Η ίδια επανέλαβε τη δέσμευση της ΕΑΤ να παραμένει δίπλα στις ελληνικές επιχειρήσεις, προσφέροντάς τους ρεαλιστικά χρηματοδοτικά εργαλεία για επενδύσεις, ανάπτυξη και ενίσχυση της ανταγωνιστικότητάς τους, με τους πόρους του ΕΣΠΑ να αξιοποιούνται με τρόπο που δημιουργεί πραγματική προστιθέμενη αξία στην ελληνική οικονομία.

Πώς υποβάλλονται αιτήσεις – το επόμενο βήμα για τις επιχειρήσεις

Για τις επιχειρήσεις που ενδιαφέρονται να αξιοποιήσουν τη νέα αυτή δεξαμενή ρευστότητας, η διαδικασία εκκινεί ψηφιακά, μέσω της πλατφόρμας «Know Your Customer» (KYC) της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, στην ιστοσελίδα της HDB. Εκεί οι επιχειρήσεις καταχωρίζουν τα βασικά στοιχεία τους, ενημερώνουν τον φάκελό τους και, στη συνέχεια, σε συνεργασία με τις συνεργαζόμενες τράπεζες, προχωρούν στην αξιολόγηση και στην κατάθεση του αιτήματος χρηματοδότησης.

Σε μια συγκυρία όπου η πρόσβαση στο τραπεζικό χρήμα παραμένει συχνά δύσκολη για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ λειτουργεί ως γέφυρα: μειώνει το κόστος δανεισμού, μοιράζει τον κίνδυνο μεταξύ Δημοσίου και τραπεζών και επιτρέπει σε βιώσιμες επιχειρηματικές ιδέες να περάσουν από το χαρτί στην πράξη. Η νέα αύξηση των πόρων του Ταμείου σημαίνει ότι η γέφυρα αυτή θα μπορεί να σηκώσει ακόμη περισσότερες ΜμΕ που θέλουν να επενδύσουν, να εκσυγχρονιστούν και να μεγαλώσουν.

Πηγή: Pagenews.gr