Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Έρχεται η πλατφόρμα για μετατροπή και «κούρεμα»

Οι τράπεζες ετοιμάζονται να στείλουν μέσα στις επόμενες ημέρες ενημερωτικές επιστολές σε όλους τους δανειολήπτες που εξακολουθούν να έχουν δάνεια σε ελβετικό φράγκο (CHF), εξηγώντας τις δυνατότητες που δίνει το νέο θεσμικό πλαίσιο (νόμος που ψηφίστηκε τέλος Δεκεμβρίου 2025). Στόχος είναι να βγουν από τον επιτοκιακό και συναλλαγματικό κίνδυνο, μετατρέποντας το δάνειο σε ευρώ με επιδότηση της ισοτιμίας (κούρεμα).

Η πλατφόρμα – Χρονοδιάγραμμα

Μέχρι το τέλος Φεβρουαρίου 2026 θα είναι έτοιμη η ηλεκτρονική πλατφόρμα της Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, μέσω της οποίας οι δανειολήπτες των κατηγοριών 1–3 (οι πιο ευάλωτοι οικονομικά) θα υποβάλουν αίτηση για να λάβουν το πιστοποιητικό επιδότησης που απαιτείται για το κούρεμα ισοτιμίας.

Οι δανειολήπτες της κατηγορίας 4 (υψηλότερα εισοδήματα/περιουσία – κούρεμα μόνο 15%) δεν χρειάζονται πιστοποιητικό, αφού δεν απαιτείται άρση τραπεζικού/φορολογικού απορρήτου. Γι’ αυτούς η διαδικασία θα γίνει απευθείας με την τράπεζα.

Οι τράπεζες θα ενημερώσουν όλους τους πελάτες (ανεξαρτήτως κατηγορίας), καθώς δεν γνωρίζουν ακόμα σε ποια κατηγορία εντάσσεται ο καθένας και η υπαγωγή είναι εθελοντική.

Οι 4 κατηγορίες – Κούρεμα ισοτιμίας & επιτόκιο

• Κατηγορία 1: Χαμηλότερα εισοδήματα/περιουσία → κούρεμα έως 50% στην ισοτιμία + χαμηλό επιτόκιο
• Κατηγορία 2 & 3: Μεσαία εισοδήματα → κούρεμα 30–40% (ανάλογα με τα κριτήρια)
• Κατηγορία 4: Υψηλότερα εισοδήματα/περιουσία → κούρεμα 15% + επιτόκιο 2,9% (υψηλότερο από τις υπόλοιπες κατηγορίες)

Για τις κατηγορίες 1–3 το επιτόκιο κυμαίνεται από 2,3% έως 2,7%.

Προθεσμία 6 μηνών – Κόστος για τράπεζες

Οι δανειολήπτες έχουν 6 μήνες προθεσμία (δηλαδή μέχρι τα μέσα του 2026) για να αποφασίσουν αν θα ενταχθούν στη ρύθμιση ή όχι. Αν ενταχθούν, πρέπει να παραιτηθούν από κάθε άλλη δικαστική διεκδίκηση (συμπεριλαμβανομένων αγωγών για αθέμιτους όρους, καταχρηστικότητα κλπ.).

Εκτιμάται ότι περίπου 40.000 δανειολήπτες ανήκουν στην κατηγορία 4 (15% κούρεμα) και θα μπουν πρώτοι στη διαδικασία. Μέσα στο πρώτο τρίμηνο του 2026 θα φανεί ο βαθμός αποδοχής – και οι τράπεζες θα μπορούν να υπολογίσουν πιο ασφαλώς το συνολικό κόστος. Αν ενταχθούν όλοι οι υπόλοιποι δανειολήπτες CHF, το κόστος για τις τράπεζες μπορεί να ξεπεράσει τα 600 εκατ. ευρώ.

Ποιοι είναι ακόμα ενεργοί δανειολήπτες CHF

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία:

• Συνολικά χορηγήθηκαν ~57.000 δάνεια CHF (φυσικά & νομικά πρόσωπα) αξίας 14,1 δισ. CHF
• Σήμερα παραμένουν ενεργά 20.625 δάνεια με υπόλοιπο 2,5 δισ. CHF στις τράπεζες
• Άλλα 17.442 δάνεια ύψους 3 δισ. CHF διαχειρίζονται servicers (κυρίως μέσω τιτλοποιήσεων Ηρακλής)

Τι πρέπει να κάνουν οι δανειολήπτες τώρα

1. Περιμένετε την επιστολή από την τράπεζά σας (έρχεται τις επόμενες ημέρες/εβδομάδες)
2. Ελέγξτε την κατηγορία σας (1–4) βάσει εισοδήματος/περιουσίας
3. Αν ανήκετε σε 1–3 → ετοιμαστείτε να υποβάλετε αίτηση στην πλατφόρμα (τέλος Φεβρουαρίου)
4. Αν ανήκετε στην 4 → η διαδικασία γίνεται απευθείας με την τράπεζα
5. Ζυγίστε τα πλεονεκτήματα (κούρεμα ισοτιμίας, σταθερό επιτόκιο, έξοδος από συναλλαγματικό κίνδυνο) με το μειονέκτημα (παραίτηση από δικαστικές διεκδικήσεις)
6. Συμβουλευτείτε δικηγόρο ή οικονομικό σύμβουλο πριν την οριστική απόφαση

Η ρύθμιση αναμένεται να «κλείσει» το φθινόπωρο του 2026. Το δικαστικό μέτωπο (αγωγές για αθέμιτους όρους κ.λπ.) παραμένει ανοιχτό για όσους δεν ενταχθούν.

Πηγή: Pagenews.gr