Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων: Ξεκίνησε η εποχή του «Ψηφιακού Συναλλακτικού Προφίλ»

Από τις αρχές του 2025 η Ελλάδα μπαίνει σε μια νέα εποχή οικονομικής διαφάνειας και εμπιστοσύνης. Η Τράπεζα της Ελλάδος έθεσε σε πιλοτική λειτουργία το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων – μια ψηφιακή πλατφόρμα που για πρώτη φορά συγκεντρώνει σε ένα ενιαίο σημείο όλο το ιστορικό δανείων, οφειλών και πληρωμών προς τράπεζες, servicers, εταιρείες leasing και factoring. Παράλληλα, από τον Μάρτιο ενεργοποιείται το Σύστημα Πιστοληπτικής Αξιολόγησης για οφειλές προς το Δημόσιο, ενώ μέχρι το καλοκαίρι αναμένεται και το Μητρώο Φερεγγυότητας Ενοικιαστών. Μαζί δημιουργούν το Ψηφιακό Συναλλακτικό Προφίλ κάθε πολίτη και επιχείρησης – ένα «οικονομικό βιογραφικό» που θα ακολουθεί τον καθένα σε δάνεια, μισθώσεις, συμβάσεις και καθημερινές συναλλαγές.

Το Κεντρικό Μητρώο Πιστώσεων: Η «ταυτότητα» του ιδιωτικού χρέους

Το Μητρώο λειτουργεί ήδη πιλοτικά και θα είναι πλήρως ενεργό από τις 15 Φεβρουαρίου 2025, όταν θα ενσωματωθούν και τα στοιχεία των servicers. Συγκεντρώνει:

• Όλα τα δάνεια (στεγαστικά, καταναλωτικά, επιχειρηματικά)
• Υπόλοιπα, όρια, εξασφαλίσεις και εγγυήσεις
• Ιστορικό πληρωμών (ενήμερες, καθυστερήσεις, ρυθμίσεις)
• Ρόλο του ατόμου (κύριος οφειλέτης, συνυπόχρεος, εγγυητής)

Σήμερα έχουν καταχωριστεί περίπου 2,9 εκατομμύρια οφειλέτες με πάνω από 11 εκατομμύρια εγγραφές δανείων και πιστώσεων συνολικού ύψους 245 δισ. ευρώ. Οι τράπεζες και οι χρηματοδοτικοί οργανισμοί ενημερώνουν το σύστημα υποχρεωτικά κάθε μήνα μέσω του IRIS της ΤτΕ.

Οι πολίτες έχουν δωρεάν πρόσβαση στο δικό τους προφίλ μέσω της πλατφόρμας ccr.bankofgreece.gr με κωδικούς Taxisnet και ισχυρή ταυτοποίηση. Βλέπουν σε μία οθόνη όλο το ιστορικό τους και, αν εντοπίσουν λάθος, μπορούν να ζητήσουν διόρθωση – ο πιστωτής υποχρεούται να απαντήσει εντός μηνός.

Πώς βλέπουν οι τράπεζες το προφίλ σου

Οι τράπεζες λαμβάνουν Πιστωτικές Εκθέσεις τύπου Β και Γ – η «Γ» είναι η πιο σημαντική. Δείχνει την πλήρη εικόνα πριν από κάθε νέα χρηματοδότηση, ρύθμιση ή αναδιάρθρωση. Η συνέπεια θα οδηγεί σε καλύτερα επιτόκια, μεγαλύτερα ποσά και λιγότερες εξασφαλίσεις. Το ιστορικό καθυστερήσεων θα αυξάνει το κόστος ή θα οδηγεί σε απόρριψη.

Το Σύστημα Πιστοληπτικής Αξιολόγησης: Οι οφειλές στο Δημόσιο μπαίνουν στο παιχνίδι

Από τον Μάρτιο 2025 ξεκινά η δεύτερη πλατφόρμα, υπό το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών. Θα συγκεντρώνει οφειλές προς εφορία, ασφαλιστικά ταμεία (και αργότερα δήμους) για τους τελευταίους 24 μήνες. Με αλγόριθμο παράγεται αυτόματη πιστοληπτική βαθμολογία που αντανακλά τη συνέπεια προς το Δημόσιο.

Το σύστημα θα διαλειτουργεί με το Μητρώο Πιστώσεων και τον «Τειρεσία», δημιουργώντας μια ολοκληρωμένη εικόνα ιδιωτικού και δημόσιου χρέους. Σταδιακά θα προκύψει ένας ενιαίος τελικός βαθμός – ένα credit score που θα βελτιώνεται ή θα επιδεινώνεται ανάλογα με τη συμπεριφορά.

Μητρώο Φερεγγυότητας Ενοικιαστών: Τέλος στην καχυποψία στις μισθώσεις

Μέχρι τον Ιούνιο 2025 αναμένεται να θεσμοθετηθεί και η τρίτη βάση δεδομένων: το Μητρώο Ενοικιαστών. Οι ιδιοκτήτες θα μπορούν –με τη συγκατάθεση του υποψήφιου μισθωτή– να δουν το ιστορικό ενοικίων, καθυστερήσεων και οφειλών προς Δημόσιο. Στόχος είναι να ξεχωρίσουν οι συνεπείς ενοικιαστές και να μειωθεί η γενικευμένη καχυποψία.

«Δικαίωμα της σιωπής» και προστασία προσωπικών δεδομένων

Το σύστημα τηρεί αυστηρά τον GDPR. Η κοινοποίηση του προφίλ ή της βαθμολογίας σε ιδιώτες (τράπεζες, ιδιοκτήτες) απαιτεί ρητή συγκατάθεση, που μπορεί να ανακληθεί οποτεδήποτε. Αν κάποιος αρνηθεί («δικαίωμα της σιωπής»), ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να υποψιαστεί κρυφό ρίσκο και να ζητήσει υψηλότερα επιτόκια, εγγυήσεις ή μισθώματα – ή να μην προχωρήσει καθόλου.

Αντίθετα, ο συνεπής πολίτης μπορεί να χρησιμοποιήσει τη θετική βαθμολογία ως διαπραγματευτικό όπλο για καλύτερους όρους.

Τι αλλάζει στην καθημερινότητα

Από φέτος:

• Τα δάνεια θα τιμολογούνται με βάση το πλήρες προφίλ (ιδιωτικό + δημόσιο χρέος).
• Οι μισθώσεις θα γίνονται πιο ασφαλείς για ιδιοκτήτες και πιο δίκαιες για συνεπείς ενοικιαστές.
• Οι επιχειρήσεις θα αξιολογούν εταίρους και πελάτες με πραγματικά δεδομένα.
• Η συνέπεια θα επιβραβεύεται, η ασυνέπεια θα «κοστίζει» ακριβά.

Η Ελλάδα αποκτά μνήμη στις συναλλαγές. Το καλό όνομα επιστρέφει ως νόμισμα – και η ασυνέπεια γίνεται ακριβό «χρέος» που σε ακολουθεί.

Πηγή: Pagenews.gr