Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Άνοιξε η πλατφόρμα για «κούρεμα» και μετατροπή σε ευρώ

Από σήμερα τίθεται σε πλήρη λειτουργία η νέα ψηφιακή πλατφόρμα για τη ρύθμιση των εξυπηρετούμενων οφειλών σε ελβετικό φράγκο, δίνοντας σε χιλιάδες δανειολήπτες την ευκαιρία να διεκδικήσουν ουσιαστική ελάφρυνση μέσω ευνοϊκότερης ισοτιμίας μετατροπής και συνολικών όρων που στοχεύουν στη μετατροπή ενός «απρόβλεπτου» δανείου σε μια πιο διαχειρίσιμη υποχρέωση. Η διαδικασία αφορά την έκδοση Βεβαίωσης Κατάταξης, η οποία αποτελεί το «κλειδί» για την ένταξη στο νέο πλαίσιο, καθώς ενημερώνει τον δανειολήπτη για την κατηγορία στην οποία εντάσσεται και για τους όρους ρύθμισης που αντιστοιχούν σε αυτή.

Το χρονικό περιθώριο είναι συγκεκριμένο και αυστηρό: η πλατφόρμα θα παραμείνει ανοικτή για έξι μήνες και η προθεσμία λήγει στις 19 Αυγούστου 2026. Το μήνυμα είναι σαφές: μετά το πέρας του εξαμήνου, όσοι δεν έχουν προχωρήσει σε ρύθμιση και δεν εξυπηρετούν σύμφωνα με το νέο πλαίσιο, χάνουν το δικαίωμα στην ευνοϊκή ρύθμιση και στο «κούρεμα» που αυτή ενσωματώνει μέσω της προσαρμογής της ισοτιμίας.

Τι σημαίνει «αρχίζει η υποβολή αιτήσεων» στην πράξη

Η νέα διαδικασία δεν ξεκινά από την τράπεζα, αλλά από τον ίδιο τον δανειολήπτη. Η αίτηση για τη Βεβαίωση Κατάταξης γίνεται αποκλειστικά ηλεκτρονικά, με χρήση των προσωπικών κωδικών Taxisnet. Το αποτέλεσμα της αίτησης είναι ένα επίσημο έγγραφο που «κλειδώνει» τη θέση του οφειλέτη μέσα στο νέο σχήμα, καθώς αποτυπώνει σε ποια από τις τρεις κατηγορίες κατατάσσεται και τι ακριβώς προβλέπεται για τη δική του περίπτωση.

Αυτό το πρώτο βήμα είναι κρίσιμο, γιατί χωρίς τη Βεβαίωση Κατάταξης ο δανειολήπτης δεν μπορεί να προχωρήσει στον πυρήνα της ρύθμισης, δηλαδή στη μετατροπή του δανείου σε ευρώ με τους ειδικούς όρους που προβλέπονται.

Η Βεβαίωση Κατάταξης και ο ρόλος της «τριπλής ενημέρωσης»

Η Βεβαίωση Κατάταξης δεν ενημερώνει μόνο τον δανειολήπτη. Τα ίδια στοιχεία γνωστοποιούνται και στον πιστωτή, ώστε να υπάρχει κοινή εικόνα των δεδομένων και να μειώνεται το περιθώριο παρερμηνειών ή καθυστερήσεων. Στη συνέχεια, ο οφειλέτης οφείλει να προσκομίσει τη Βεβαίωση στον πιστωτή και να υποβάλει επίσημο αίτημα για τη μετατροπή του δανείου σε ευρώ, ακολουθώντας τους όρους της κατηγορίας στην οποία εντάχθηκε.

Με απλά λόγια, η πλατφόρμα κάνει το «πρώτο ξεκαθάρισμα»: σε ποια κατηγορία ανήκετε και τι δικαιούστε. Από εκεί και πέρα, η ρύθμιση ολοκληρώνεται μέσω του αιτήματος προς την τράπεζα ή τον διαχειριστή της απαίτησης, με βάση το πλαίσιο που αντιστοιχεί στη δική σας κατάταξη.

Ποιοι κερδίζουν και τι αλλάζει στη ζωή τους μετά τη ρύθμιση

Για τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο, το πρόβλημα δεν ήταν ποτέ μόνο η δόση. Ήταν κυρίως η αβεβαιότητα: η ισοτιμία μπορούσε να «φουσκώσει» το υπόλοιπο, η μηνιαία επιβάρυνση μπορούσε να γίνει δυσανάλογη, και ο οικογενειακός προγραμματισμός μετατρεπόταν σε άσκηση επιβίωσης. Το νέο πλαίσιο επιχειρεί να αντιμετωπίσει ακριβώς αυτή την παγίδα, προσφέροντας έναν μηχανισμό που μειώνει το βάρος του συναλλαγματικού κινδύνου και μεταφέρει το δάνειο σε ένα περιβάλλον μεγαλύτερης προβλεψιμότητας.

Το πρώτο μεγάλο όφελος είναι η ευνοϊκότερη ισοτιμία μετατροπής σε ευρώ σε σχέση με την τρέχουσα αγορά. Στην πράξη, αυτό λειτουργεί σαν άμεση ανάσα, γιατί ο δανειολήπτης δεν καλείται να «φορτωθεί» πλήρως το κόστος της ιστορικής ανατίμησης του φράγκου που στα προηγούμενα χρόνια έκανε πολλά υπόλοιπα να μοιάζουν αδύνατο να μειωθούν.

Το δεύτερο όφελος αφορά τη μείωση του οφειλόμενου κεφαλαίου. Δεν μιλάμε απλώς για αναδιάρθρωση δόσεων, αλλά για παρέμβαση που οδηγεί σε χαμηλότερο συνολικό χρέος, κάτι που μεταφράζεται σε διαφορετική σχέση δανείου με την αξία του ακινήτου και, συνολικά, σε καλύτερη χρηματοοικονομική θέση του οφειλέτη.

Το τρίτο κομβικό σημείο είναι η σταθερή μηνιαία δόση για την υπόλοιπη διάρκεια αποπληρωμής. Αυτό είναι το στοιχείο που «κλειδώνει» την καθημερινότητα: ο δανειολήπτης γνωρίζει τι πληρώνει, πότε το πληρώνει και πώς θα κινηθεί η υποχρέωσή του στο μέλλον, χωρίς αιφνίδιες ανατροπές.

Παράλληλα, με τη μετατροπή σε ευρώ, εξαλείφεται ο συναλλαγματικός κίνδυνος. Ό,τι συνέβη στο παρελθόν με την ισοτιμία παύει να είναι απειλή για το μέλλον. Το δάνειο παύει να εξαρτάται από εξωτερικούς παράγοντες που δεν ελέγχει ο δανειολήπτης, κάτι που αποτελεί βασική προϋπόθεση για μια ρύθμιση που μπορεί πραγματικά να σταθεί στον χρόνο.

Στο ίδιο πλαίσιο, προβλέπεται προστασία από ενδεχόμενες μελλοντικές αυξήσεις επιτοκίων, μέσω όρων που λειτουργούν ως «δίχτυ ασφαλείας» απέναντι σε επιβαρύνσεις. Και, τέλος, υπάρχει η δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας αποπληρωμής έως και πέντε έτη, επιλογή που σε αρκετές περιπτώσεις μπορεί να μειώσει τη μηνιαία δόση και να κάνει τη ρύθμιση πιο βιώσιμη, ειδικά για νοικοκυριά που πιέζονται.

Οι τρεις κατηγορίες και τα κριτήρια: τι πρέπει να γνωρίζει ο δανειολήπτης

Η κατάταξη γίνεται σε τρεις κατηγορίες και αποτυπώνεται στη Βεβαίωση Κατάταξης. Αυτό που έχει σημασία για τον πολίτη είναι ότι δεν χρειάζεται να «μαντέψει» πού ανήκει. Η πλατφόρμα εκδίδει τη βεβαίωση, ενημερώνει τον δανειολήπτη και ενημερώνει και τον πιστωτή. Ωστόσο, επειδή τα αναλυτικά κριτήρια και οι όροι ανά κατηγορία ακολουθούν συγκεκριμένο θεσμικό πλαίσιο, το υπουργείο παραπέμπει σε αναλυτικό οδηγό με συχνές ερωτήσεις και απαντήσεις, ώστε οι ενδιαφερόμενοι να έχουν καθαρή εικόνα για προϋποθέσεις, διαδικασία και πρακτικές λεπτομέρειες.

Επιπλέον, είναι σημαντικό να γίνει κατανοητό κάτι που περνά ως «υποσημείωση» αλλά στην πράξη είναι καθοριστικό: όσοι δεν μπουν στη διαδικασία μέσα στο εξάμηνο και στη συνέχεια δεν εξυπηρετούν με βάση τη ρύθμιση, αποκλείονται από τα προνόμια του πλαισίου. Αυτό σημαίνει ότι η ρύθμιση δεν είναι «απλώς μια αίτηση», αλλά μια επιλογή που πρέπει να συνοδευτεί από πραγματική συμμόρφωση.

Νέα γραμμή υποστήριξης: myEGDIXlive για τεχνική βοήθεια και καθοδήγηση

Για να μην χαθεί κανείς μέσα στη διαδικασία, ανακοινώθηκε και η έναρξη λειτουργίας υπηρεσίας ενημέρωσης και υποστήριξης μέσω myEGDIXlive. Η υπηρεσία παρέχει τεχνική βοήθεια για τη χρήση της πλατφόρμας, αλλά και ενημέρωση για τις προϋποθέσεις κατάταξης και τη διαδικασία. Η υποστήριξη γίνεται κατόπιν ραντεβού, είτε ψηφιακά μέσω myEGDIXlive.gov.gr είτε τηλεφωνικά στο 213 212 5730.

Σε μια διαδικασία που στηρίζεται αποκλειστικά στο ψηφιακό κανάλι, η ύπαρξη υποστήριξης είναι καθοριστική, ειδικά για δανειολήπτες που δυσκολεύονται με πλατφόρμες, πιστοποιήσεις ή δικαιολογητικά. Το μήνυμα είναι ότι το κράτος δεν ανοίγει απλώς μια εφαρμογή, αλλά επιχειρεί να στήσει και «δεύτερη γραμμή» καθοδήγησης, ώστε να μειωθούν τα λάθη και να επιταχυνθεί η ολοκλήρωση.

Τι πρέπει να κάνει κάποιος από σήμερα, χωρίς καθυστέρηση

Το πρακτικό μοτίβο είναι συγκεκριμένο: ο δανειολήπτης μπαίνει στην πλατφόρμα με Taxisnet, υποβάλλει αίτηση και εκδίδει τη Βεβαίωση Κατάταξης. Έπειτα, με αυτή τη βεβαίωση στα χέρια, απευθύνεται στον πιστωτή και κάνει το επίσημο αίτημα για μετατροπή του δανείου σε ευρώ, με βάση τους όρους της κατηγορίας του. Από εκεί και πέρα, η ρύθμιση γίνεται πραγματικότητα όταν εφαρμοστεί στην πράξη, δηλαδή όταν το νέο σχήμα αποπληρωμής ξεκινήσει και ο δανειολήπτης το τηρήσει.

Παράλληλα, πρέπει να κρατηθεί στο μυαλό ότι οι τράπεζες ήδη από τον Ιανουάριο προχωρούν σε ρυθμίσεις για όσους επιθυμούν, ειδικά σε περιπτώσεις που δεν εμπίπτουν σε οικονομικά κριτήρια. Όμως το νέο σχήμα, με το «κούρεμα» μέσω της ισοτιμίας και το πλέγμα προστασίας που περιγράφεται, ενεργοποιείται μέσα από τη συγκεκριμένη πλατφόρμα και το συγκεκριμένο εξάμηνο. Όποιος το αφήσει για αργότερα, ρισκάρει να το χάσει.

Σε μια υπόθεση που ταλαιπώρησε νοικοκυριά για χρόνια, η πολιτική ουσία της ρύθμισης είναι μία: η μετατροπή ενός δανείου που κουβαλά συναλλαγματικό ρίσκο και ψυχολογική πίεση σε μια υποχρέωση με σταθερότητα, προβλεψιμότητα και πιο «καθαρό» υπόλοιπο. Για όσους έχουν ζήσει στο πετσί τους την ανατίμηση του φράγκου, αυτό δεν είναι απλώς οικονομική διευκόλυνση. Είναι αλλαγή συνθηκών ζωής.

Πηγή: Pagenews.gr