Ασφαλιστικές και υγεία: Στο 1 δισ. ευρώ ετησίως το κόστος περίθαλψης

Με σαφές μήνυμα προς την Πολιτεία, τους ιδιώτες παρόχους υγείας και συνολικά την αγορά, οι ασφαλιστικές εταιρίες της χώρας επανέφεραν στο επίκεντρο της δημόσιας συζήτησης το ζήτημα του κόστους υγείας, επισημαίνοντας ότι η πίεση που μεταφέρεται στα ασφάλιστρα είναι στην πραγματικότητα το αποτέλεσμα μιας πολύ βαθύτερης και πιο σύνθετης επιβάρυνσης. Στη Γενική Συνέλευση της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), ο πρόεδρος της Ένωσης, Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, παρουσίασε μια εικόνα που δείχνει ότι η ασφαλιστική αγορά καταβάλλει πλέον σχεδόν 1 δισ. ευρώ ετησίως για υπηρεσίες υγείας.

Το μέγεθος αυτό αποτυπώνει τη βαρύτητα που έχει αποκτήσει η ιδιωτική ασφάλιση στο σύστημα περίθαλψης, αλλά και τη διαρκή αύξηση των δαπανών. Σύμφωνα με τα στοιχεία του 2024, οι αποζημιώσεις αυξήθηκαν κατά περίπου 150 εκατ. ευρώ σε σχέση με το 2023, στοιχείο που, όπως τονίστηκε, καταδεικνύει ότι η συζήτηση για τις αυξήσεις ασφαλίστρων δεν μπορεί να γίνει αποκομμένη από το πραγματικό κόστος των υπηρεσιών υγείας.

Το μήνυμα των ασφαλιστικών για το κόστος της υγείας

Ο πρόεδρος της ΕΑΕΕ επέλεξε τη Γενική Συνέλευση του κλάδου, παρουσία του αντιπροέδρου της κυβέρνησης Κωστή Χατζηδάκη και άλλων επίσημων προσκεκλημένων, για να επαναφέρει με ξεκάθαρο τρόπο το ζήτημα. Όπως σημείωσε, η υγεία αποτελεί ένα θέμα που απασχολεί έντονα τόσο τις ασφαλιστικές όσο και την κοινωνία, ειδικά μέσα από τη συζήτηση για τις αυξήσεις στα ασφάλιστρα.

Η βασική θέση που διατυπώθηκε ήταν σαφής: οι ασφαλιστικές εταιρίες δεν δημιουργούν ούτε διαμορφώνουν οι ίδιες τις δαπάνες υγείας, αλλά καλούνται να τις καλύψουν. Όπως υπογράμμισε ο κ. Σαρρηγεωργίου, οι εταιρίες πληρώνουν το κόστος της περίθαλψης που λαμβάνουν οι ασφαλισμένοι τους από ιδιώτες παρόχους, δηλαδή από κλινικές, νοσοκομεία και γιατρούς, και το πράττουν μέσω των ασφαλίστρων που συγκεντρώνουν.

Η αιχμή της τοποθέτησης ήταν ξεκάθαρη. Η αύξηση των ασφαλίστρων, τόνισε, είναι το αποτέλεσμα. Το πραγματικό πρόβλημα είναι η αύξηση του κόστους υγείας. Με άλλα λόγια, ο κλάδος επιχειρεί να μετατοπίσει το βάρος της συζήτησης από την τελική επιβάρυνση του ασφαλισμένου στις αιτίες που την προκαλούν.

Οι αριθμοί που δείχνουν τη βαρύτητα του κλάδου

Πέρα από το θέμα της υγείας, η Γενική Συνέλευση αποτέλεσε και μια ευκαιρία για την ασφαλιστική αγορά να προβάλει το συνολικό της αποτύπωμα στην οικονομία. Όπως αναφέρθηκε, το 2025 η ασφαλιστική παραγωγή ξεπέρασε τα 6 δισ. ευρώ, ενώ οι ετήσιες αποζημιώσεις έφτασαν τα 3,7 δισ. ευρώ.

Ο κ. Σαρρηγεωργίου στάθηκε επίσης στη συμβολή του κλάδου στα δημόσια έσοδα και στην οικονομική δραστηριότητα της χώρας. Οι ασφαλιστικές κατέβαλαν πάνω από 600 εκατ. ευρώ σε φόρους, συνεισφέρουν με περίπου 2,5% στο ΑΕΠ, στηρίζουν περίπου 50.000 άμεσες και έμμεσες θέσεις εργασίας και διαχειρίζονται επενδύσεις που υπερβαίνουν τα 18 δισ. ευρώ.

Τα στοιχεία αυτά αναδεικνύουν ότι η ασφαλιστική αγορά δεν λειτουργεί απλώς ως μηχανισμός αποζημιώσεων, αλλά ως κρίσιμος πυλώνας της οικονομίας, με ευρύτερη επίδραση στην απασχόληση, στη φορολογική βάση και στη χρηματοδότηση της οικονομίας.

Η υγεία στο επίκεντρο της αντιπαράθεσης

Παρά το γεγονός ότι οι ασφαλιστικές εταιρίες δηλώνουν πως δεν επιδιώκουν τη σύγκρουση και επιχειρούν να διατηρούν ήπιους τόνους στον δημόσιο διάλογο, η φετινή παρέμβασή τους είχε εμφανή πολιτική και θεσμική στόχευση. Η αγορά επέλεξε να αναδείξει με ένταση το ζήτημα της ιδιωτικής περίθαλψης, θέλοντας να καταστήσει σαφές ότι η συζήτηση για τη συγκράτηση των ασφαλίστρων δεν μπορεί να αγνοεί τον τρόπο με τον οποίο διαμορφώνονται οι χρεώσεις στην υγεία.

Οι ασφαλιστικές θεωρούν ότι στον δημόσιο διάλογο δεν έχει γίνει πλήρως αντιληπτό πως οι δικές τους πληρωμές στηρίζουν σημαντικό μέρος της ιδιωτικής υγειονομικής υποδομής της χώρας. Όπως χαρακτηριστικά ειπώθηκε, οι εταιρίες αποτελούν στην πράξη έναν από τους βασικούς χρηματοδότες του συστήματος υγείας, ακόμη κι αν αυτό δεν αποτυπώνεται πάντα με σαφήνεια στην πολιτική και κοινωνική συζήτηση.

Η τοποθέτηση αυτή δείχνει και την επιδίωξη του κλάδου να αναγνωριστεί όχι μόνο ως διαχειριστής ασφαλιστικών συμβολαίων, αλλά και ως κομβικός παράγοντας στη λειτουργία και τη βιωσιμότητα της ιδιωτικής περίθαλψης.

Οι φόροι και οι επιβαρύνσεις που ανεβάζουν το τελικό κόστος

Ιδιαίτερη έμφαση δόθηκε και στο φορολογικό σκέλος της υπόθεσης. Ο πρόεδρος της ΕΑΕΕ σημείωσε ότι περίπου το ένα πέμπτο των αποζημιώσεων που καταβάλλονται επιστρέφει τελικά στο Δημόσιο με τη μορφή φόρων και λοιπών επιβαρύνσεων.

Η ασφαλιστική αγορά υποστηρίζει ότι, εάν ο στόχος είναι πράγματι η συγκράτηση των ασφαλίστρων, τότε οι παρεμβάσεις πρέπει να αφορούν όλους τους παράγοντες που συνθέτουν το συνολικό κόστος. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να εξεταστούν όχι μόνο οι χρεώσεις των υπηρεσιών υγείας και ο τρόπος αποζημίωσης, αλλά και οι φορολογικές επιβαρύνσεις που προστίθενται στην τελική τιμή.

Στο επίκεντρο αυτής της κριτικής βρίσκονται ο 16% φόρος ασφαλίστρων και ο 24% ΦΠΑ στις υπηρεσίες υγείας, επιβαρύνσεις που, σύμφωνα με τον κλάδο, αυξάνουν σημαντικά το τελικό κόστος και δυσκολεύουν κάθε προσπάθεια συγκράτησης των ασφαλίστρων. Παράλληλα, γίνεται λόγος και για έλλειψη διαφάνειας σε αρκετές περιπτώσεις, στοιχείο που επίσης θεωρείται ότι υπονομεύει τον εξορθολογισμό του συστήματος.

Οι προτάσεις για ένα πιο ορθολογικό σύστημα αποζημιώσεων

Οι ασφαλιστικές δεν περιορίστηκαν μόνο στην καταγραφή του προβλήματος, αλλά παρουσίασαν και συγκεκριμένες προτάσεις για την αντιμετώπισή του. Μεταξύ αυτών, ξεχωρίζει η πρόταση για την εφαρμογή και στην ιδιωτική ασφάλιση στην Ελλάδα διαφανών και διεθνώς αναγνωρισμένων συστημάτων αποζημίωσης νοσηλειών, όπως τα DRGs, αντίστοιχα με όσα χρησιμοποιεί και το Δημόσιο.

Η λογική πίσω από αυτή την πρόταση είναι ότι ένα πιο τυποποιημένο και αντικειμενικό σύστημα αποζημιώσεων θα μπορούσε να περιορίσει τις στρεβλώσεις, να ενισχύσει τη διαφάνεια και να δημιουργήσει ένα πιο προβλέψιμο πλαίσιο για το κόστος νοσηλείας. Σε ένα τέτοιο περιβάλλον, οι ασφαλιστικές εκτιμούν ότι θα ήταν ευκολότερο να υπάρξει σταθεροποίηση και τελικά καλύτερος έλεγχος των ασφαλίστρων.

Παράλληλα, ζητούν την επανεξέταση του ΦΠΑ στις υπηρεσίες υγείας, καθώς και την επέκταση της απαλλαγής των ασφαλίστρων υγείας από τον φόρο 15%. Μάλιστα, επισημαίνουν ότι αν μια συνολική απαλλαγή δεν είναι εφικτή, θα μπορούσε τουλάχιστον να εξεταστεί για τους πολίτες άνω των 65 ετών, οι οποίοι έχουν και τη μεγαλύτερη ανάγκη για υπηρεσίες υγείας.

Το ασφαλιστικό κενό και η ανθεκτικότητα απέναντι στις καταστροφές

Η Γενική Συνέλευση της ΕΑΕΕ δεν περιορίστηκε στην υγεία. Ένα ακόμη μεγάλο θέμα που ανέδειξε ο κλάδος είναι το λεγόμενο ασφαλιστικό κενό, δηλαδή η απόσταση ανάμεσα στις πραγματικές ανάγκες προστασίας και στο επίπεδο ασφάλισης που υπάρχει σήμερα.

Σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσιάστηκαν, το 2025 οι φυσικές καταστροφές κόστισαν τη ζωή σε 17.200 ανθρώπους και προκάλεσαν οικονομικές ζημιές σχεδόν 224 δισ. δολαρίων παγκοσμίως. Από αυτές, μόνο ζημιές ύψους 108 δισ. δολαρίων, δηλαδή λιγότερες από το 50%, ήταν ασφαλισμένες. Στην Ελλάδα, όπως τονίστηκε, το ποσοστό των ασφαλισμένων ζημιών είναι ακόμη χαμηλότερο.

Ο κ. Σαρρηγεωργίου επισήμανε ότι η ελληνική ασφαλιστική αγορά αντασφαλίζεται ώστε να μπορεί να καλύψει ακόμη και ζημιές από έναν μεγάλο σεισμό. Από το 1993 έως το 2025 έχουν καταγραφεί 59 καταστροφικά γεγονότα και έχουν αποζημιωθεί περισσότερες από 56.000 ζημιές, με συνολικό ύψος αποζημιώσεων 1,3 δισ. ευρώ σε σημερινές τιμές. Ακόμη και το 2025, που χαρακτηρίστηκε σχετικά ήρεμη χρονιά, σημειώθηκαν έξι περιστατικά, για τα οποία η αγορά κατέβαλε 28 εκατ. ευρώ σε αποζημιώσεις.

Η χαμηλή ασφαλιστική κάλυψη σε κατοικίες και επιχειρήσεις

Το κενό προστασίας στην Ελλάδα παραμένει, σύμφωνα με τον κλάδο, ιδιαίτερα μεγάλο τόσο για τις κατοικίες όσο και για τις επιχειρήσεις. Παρά τα βήματα που έχουν γίνει από την Πολιτεία, όπως η έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ για τους ιδιοκτήτες που ασφαλίζουν τα ακίνητά τους, η συνολική ασφαλιστική κάλυψη παραμένει περιορισμένη.

Η διαπίστωση αυτή έχει ιδιαίτερη σημασία για μια χώρα όπως η Ελλάδα, η οποία είναι εκτεθειμένη σε φυσικούς κινδύνους όπως οι σεισμοί, οι πυρκαγιές και τα ακραία καιρικά φαινόμενα. Οι ασφαλιστικές επιχειρούν να αναδείξουν ότι η ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης δεν είναι απλώς μια εμπορική ανάγκη του κλάδου, αλλά ένα κρίσιμο ζήτημα κοινωνικής και οικονομικής ανθεκτικότητας.

Η συνταξιοδοτική αποταμίευση και η απόσταση από την Ευρώπη

Στο τραπέζι τέθηκε και το ζήτημα της συνταξιοδοτικής κάλυψης, όπου, σύμφωνα με την ΕΑΕΕ, η Ελλάδα παραμένει μακριά από τα ευρωπαϊκά δεδομένα. Ο πρόεδρος της Ένωσης επικαλέστηκε ευρήματα έρευνας της Insurance Europe, σύμφωνα με τα οποία το 59% των Ελλήνων δεν αποταμιεύει με σκοπό τη σύνταξη.

Από εκείνους που θα ήθελαν να αποταμιεύουν, το 44% δηλώνει ότι δεν μπορεί, στοιχείο που δείχνει ότι υπάρχει μεν επίγνωση του προβλήματος, αλλά όχι τα κατάλληλα κίνητρα ή οι αναγκαίες δυνατότητες. Το μήνυμα του κλάδου είναι ότι η χώρα χρειάζεται να εξετάσει τι ισχύει στην υπόλοιπη Ευρωπαϊκή Ένωση και να δει ποια κίνητρα μπορούν να ενισχύσουν τη μακροπρόθεσμη αποταμίευση για τη σύνταξη.

Η παρέμβαση αυτή εντάσσεται στη συνολικότερη επιδίωξη των ασφαλιστικών να αποκτήσουν πιο ενεργό ρόλο όχι μόνο στην υγεία και στις φυσικές καταστροφές, αλλά και στη συμπληρωματική συνταξιοδοτική προστασία.

Μια συζήτηση που επιστρέφει με μεγαλύτερη ένταση

Η φετινή τοποθέτηση της ασφαλιστικής αγοράς δείχνει ότι το ζήτημα του κόστους υγείας επιστρέφει με μεγαλύτερη ένταση και πιο καθαρή στόχευση. Οι εταιρίες επιδιώκουν να καταστήσουν σαφές ότι η άνοδος των ασφαλίστρων δεν μπορεί να εξετάζεται αποκομμένα από τη συνολική δομή του συστήματος υγείας, τις φορολογικές επιβαρύνσεις και τον τρόπο με τον οποίο αποζημιώνονται οι υπηρεσίες περίθαλψης.

Το γεγονός ότι σχεδόν 1 δισ. ευρώ ετησίως κατευθύνεται από την ασφαλιστική αγορά προς υπηρεσίες υγείας αποτυπώνει το μέγεθος του ζητήματος. Ταυτόχρονα, η αύξηση των αποζημιώσεων, οι πιέσεις στην ιδιωτική περίθαλψη, το ασφαλιστικό κενό και η απουσία επαρκών κινήτρων για συνταξιοδοτική αποταμίευση συνθέτουν ένα ευρύτερο πλέγμα προκλήσεων για τον κλάδο.

Η παρέμβαση της ΕΑΕΕ δεν ήταν απλώς μια ετήσια απολογιστική καταγραφή. Ήταν ένα σαφές κάλεσμα για παρεμβάσεις σε όλο το οικοσύστημα της ασφάλισης και της υγείας, με στόχο ένα πιο διαφανές, πιο βιώσιμο και πιο λειτουργικό πλαίσιο για ασφαλισμένους, επιχειρήσεις και κοινωνία.

Πηγή: Pagenews.gr