«Συναγερμός » στα funds: Χιλιάδες δανειολήπτες ετοιμάζουν αγωγές μετά το χτύπημα του Αρείου Πάγου

Η απόφαση που αλλάζει τα δεδομένα στα κόκκινα δάνεια, οι φόβοι των servicers και ο νέος δικαστικός πόλεμος δισεκατομμυρίων.

Μια δικαστική απόφαση που μπορεί να εξελιχθεί σε οικονομικό και νομικό εφιάλτη για τράπεζες, servicers και επενδυτικά funds άνοιξε έναν νέο κύκλο συγκρούσεων στην αγορά των κόκκινων δανείων.

Η απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου για τα δάνεια του νόμου Κατσέλη έβαλε τέλος σε μια πολυετή διαμάχη σχετικά με τον τρόπο υπολογισμού των τόκων, κρίνοντας ότι αυτοί πρέπει να υπολογίζονται πάνω στη μηνιαία δόση και όχι επί του συνόλου της οφειλής, όπως υποστήριζαν οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.

Η μεγάλη ήττα των servicers

Στην αγορά κανείς δεν αμφισβητεί πλέον ότι η απόφαση αποτελεί σημαντική δικαστική νίκη για τους δανειολήπτες.

Για χρόνια, χιλιάδες οφειλέτες κατήγγελλαν ότι οι υπολογισμοί των τόκων οδηγούσαν σε υπέρμετρες επιβαρύνσεις, αλλοιώνοντας στην πράξη την προστασία που παρείχε ο νόμος Κατσέλη.

Η απόφαση του ανώτατου δικαστηρίου έρχεται να επιβεβαιώσει ότι ο τόκος πρέπει να ακολουθεί τη λογική της δικαστικής ρύθμισης και όχι τη λογική της τραπεζικής απαίτησης.

Το κρίσιμο ερώτημα: Ποιος θα επιστρέψει τα χρήματα;

Εδώ ακριβώς αρχίζει η πραγματική μάχη.

Παρότι ο Άρειος Πάγος δικαίωσε τους δανειολήπτες ως προς τον τρόπο υπολογισμού των τόκων, η απόφαση δεν λύνει αυτομάτως το ζήτημα των αναδρομικών επιστροφών για όλους. Νομικοί κύκλοι εκτιμούν ότι σε πολλές περιπτώσεις θα απαιτηθούν ατομικές προσφυγές και νέες δικαστικές ενέργειες για να διεκδικηθούν ποσά που καταβλήθηκαν με τον παλαιό τρόπο υπολογισμού.

Αυτό σημαίνει ότι χιλιάδες υποθέσεις ενδέχεται να επιστρέψουν στις δικαστικές αίθουσες τα επόμενα χρόνια.

Παρασκήνιο: Ο φόβος για «τσουνάμι» αγωγών

Πίσω από τις κλειστές πόρτες του χρηματοπιστωτικού συστήματος επικρατεί έντονος προβληματισμός.

Στελέχη της αγοράς αναγνωρίζουν ότι η απόφαση μπορεί να δημιουργήσει νέο κύμα δικαστικών διεκδικήσεων από δανειολήπτες που θεωρούν ότι κατέβαλαν περισσότερα χρήματα από όσα προέβλεπε ο νόμος.

Το ζήτημα δεν αφορά μόνο μεμονωμένες περιπτώσεις. Οι εκτιμήσεις κάνουν λόγο για εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες που ενδέχεται να επικαλεστούν τη νέα νομολογία.

Οι κρυφές επιπτώσεις στα funds

Η απόφαση έρχεται σε μια περίοδο κατά την οποία τα funds επιχειρούν να αυξήσουν τις ανακτήσεις από χαρτοφυλάκια κόκκινων δανείων που αγοράστηκαν τα προηγούμενα χρόνια.

Οποιαδήποτε μαζική αναθεώρηση ρυθμίσεων ή επιτυχής διεκδίκηση επιστροφών από δανειολήπτες θα μπορούσε να επηρεάσει τις προβλέψεις εσόδων και τις αποτιμήσεις συγκεκριμένων χαρτοφυλακίων.

Γι’ αυτό και αρκετοί αναλυτές θεωρούν ότι η συγκεκριμένη απόφαση δεν αποτελεί απλώς μια δικαστική εξέλιξη αλλά ένα γεγονός με ευρύτερες χρηματοοικονομικές προεκτάσεις.

Το νέο τοπίο

Η αγορά των κόκκινων δανείων εισέρχεται σε μια νέα φάση.

Οι δανειολήπτες βλέπουν για πρώτη φορά μετά από χρόνια μια δικαστική απόφαση που ενισχύει ουσιαστικά τη θέση τους.

Οι servicers καλούνται να διαχειριστούν ένα νέο περιβάλλον αυξημένου νομικού κινδύνου.

Και το τραπεζικό σύστημα παρακολουθεί με προσοχή τις εξελίξεις, γνωρίζοντας ότι η επόμενη μεγάλη μάχη δεν θα δοθεί στα λογιστικά βιβλία, αλλά στις δικαστικές αίθουσες.

Για πολλούς, η απόφαση του Αρείου Πάγου δεν είναι το τέλος μιας διαμάχης.

Είναι η αρχή ενός νέου πολέμου για τα δισεκατομμύρια των «κόκκινων» δανείων.

Πηγή: pagenews.gr