Στόχος για μεγάλη άνοδο στον β’ πυλώνα
Σε φάση αναδιάρθρωσης μπαίνει η επαγγελματική ασφάλιση, καθώς το νέο νομοσχέδιο που προωθείται φέρνει αλλαγές ικανές, όπως εκτιμάται, να ενισχύσουν σημαντικά τα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης. Η κυβερνητική στόχευση τοποθετεί το ενεργητικό των ΤΕΑ στα 3 δισ. ευρώ μέσα στην επόμενη πενταετία, όταν σήμερα οι αποταμιευμένοι πόροι των ταμείων βρίσκονται σε χαμηλότερα επίπεδα.
Οι εκτιμήσεις που διατυπώνονται για την πορεία του κλάδου μιλούν επίσης για σαφή αύξηση της συμμετοχής των εργαζομένων. Από το περίπου 5% του συνόλου, δηλαδή λίγο πάνω από 215.000 ασφαλισμένους, το ποσοστό θα μπορούσε να κινηθεί στο 15% με 20% τα επόμενα χρόνια, ανεβάζοντας τον αριθμό των ασφαλισμένων γύρω στις 800.000.
Το νομοσχέδιο και οι ρυθμίσεις που ανοίγουν την αγορά
Η αισιοδοξία που καταγράφεται στην αγορά συνδέεται με τις παρεμβάσεις που περιλαμβάνει το σχέδιο νόμου. Το κείμενο αναμένεται να εισαχθεί στην αρμόδια Επιτροπή της Βουλής και να ψηφιστεί από την Ολομέλεια, ενώ οι βασικές του κατευθύνσεις αφορούν τη μείωση της φορολογίας, τη δημιουργία «Ανοιχτών Ταμείων», τη θέσπιση Ομαδικών Ασφαλιστικών Προϊόντων Επαγγελματικής Συνταξιοδότησης και τη φορητότητα των ασφαλιστικών δικαιωμάτων.
Στο επίκεντρο βρίσκεται η διεύρυνση της συμμετοχής, με στόχο να ενταχθούν περισσότερες επιχειρήσεις και εργαζόμενοι στον β’ πυλώνα. Η δυνατότητα συμμετοχής εταιρειών από διαφορετικούς κλάδους από εκείνον για τον οποίο συστάθηκε ένα ταμείο θεωρείται κρίσιμη για την ανάπτυξη του συστήματος, ενώ παράλληλα εκτιμάται ότι θα συμβάλει και στη μείωση του διαχειριστικού κόστους.
Η μικρομεσαία επιχειρηματικότητα στο προσκήνιο
Σύμφωνα με τον σχεδιασμό, ειδικό βάρος δίνεται στη μικρομεσαία επιχειρηματικότητα, που αποτελεί τη ραχοκοκαλιά της ελληνικής οικονομίας. Η κατεύθυνση είναι τα ΤΕΑ να μπορούν να εξυπηρετούν και μικρότερες επιχειρήσεις ή και ελεύθερους επαγγελματίες, ώστε η επαγγελματική ασφάλιση να πάψει να αφορά κυρίως περιορισμένους κλάδους και μεγαλύτερους εργοδότες.
Ήδη τα ΤΕΑ που λειτουργούν από συστημικές τράπεζες προετοιμάζονται για τη νέα μορφή λειτουργίας που προωθείται. Παράλληλα, το συγκεκριμένο «προϊόν» αντιμετωπίζεται και ως εργαλείο που μπορεί να χρησιμοποιηθεί ευρύτερα στον τραπεζικό κλάδο, προκειμένου να προσφέρει ένα πρόσθετο κίνητρο για επένδυση και για ενίσχυση του μελλοντικού συνταξιοδοτικού εισοδήματος.
Ο πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης, Χρήστος Νούνης, έχει επισημάνει ότι το νέο νομοσχέδιο αποσκοπεί στην ενίσχυση της επαγγελματικής ασφάλισης, στη διεύρυνση των επιλογών πρόσθετης συνταξιοδοτικής προστασίας και στην τόνωση της μακροχρόνιας συνταξιοδοτικής αποταμίευσης. Όπως έχει τονίσει, αυτό μπορεί να συμβάλει και στην επάρκεια του συνταξιοδοτικού εισοδήματος, αλλά και στη χρηματοδότηση της οικονομίας και της επιχειρηματικότητας μέσω της διοχέτευσης μέρους των κεφαλαιακών πόρων των ταμείων.
Τα σημερινά μεγέθη και το επόμενο βήμα
Με βάση τα επίσημα στοιχεία, στα τέλη του 2025 η αξία των περιουσιακών στοιχείων των 29 ΤΕΑ προαιρετικής ασφάλισης έφτανε τα 620,4 εκατ. ευρώ. Αν προστεθεί και το ενεργητικό των τεσσάρων ΤΕΑ υποχρεωτικής ασφάλισης, το συνολικό ποσό ανεβαίνει στα 2,84 δισ. ευρώ, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος. Στο νέο πλαίσιο ο στόχος είναι τα ΤΕΑ προαιρετικής ασφάλισης να φτάσουν μόνα τους τα 3 δισ. ευρώ μέσα στην επόμενη πενταετία.
Το υφιστάμενο ποσοστό κάλυψης των εργαζομένων παραμένει χαμηλό, καθώς τα 215.735 μέλη των ΤΕΑ αντιστοιχούν μόλις στο 5% του εργατικού δυναμικού. Η επιδίωξη για τα επόμενα 5 έως 10 χρόνια είναι η αναλογία αυτή να ανέβει στο 15% με 20%, δείχνοντας ότι η επαγγελματική ασφάλιση μπορεί να αποκτήσει πολύ πιο ευρεία παρουσία στην αγορά εργασίας.
Οι βασικές αλλαγές που φέρνει το σχέδιο νόμου
Κεντρική καινοτομία αποτελούν τα Ανοιχτά ΤΕΑ, τα οποία θα αδειοδοτούνται από την Τράπεζα της Ελλάδος και θα μπορούν να δέχονται συμμετοχή επιχειρήσεων και εκτός του κλάδου αναφοράς. Η ρύθμιση αυτή επιχειρεί να ξεπεράσει το σημερινό πλαίσιο, στο οποίο απαιτείται συγκεκριμένο όριο ατόμων για τη δημιουργία πολυεργοδοτικού ΤΕΑ. Σε αυτό το πεδίο μάλιστα σημειώνεται ότι, στα δυόμισι χρόνια εφαρμογής του ν.5078/23, δεν δημιουργήθηκε ούτε ένα πολυεργοδοτικό ταμείο.
Στο ίδιο πλέγμα αλλαγών εντάσσονται τα ΟΑΠΕΣ, δηλαδή τα Ομαδικά Ασφαλιστικά Προϊόντα Επαγγελματικής Συνταξιοδότησης. Πρόκειται για νέο προϊόν για τις ασφαλιστικές εταιρείες, με δικαιώματα και φορολόγηση αντίστοιχα με αυτά των προγραμμάτων των ΤΕΑ και υπό την εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος.
Επιπλέον, εισάγεται η φορητότητα, ώστε η αλλαγή εργασίας ή επαγγελματικής κατάστασης να μην οδηγεί σε απώλεια ή αποδυνάμωση των κατοχυρωμένων δικαιωμάτων στον β’ πυλώνα. Ο εργαζόμενος θα μπορεί να μεταφέρει τα δικαιώματά του σε νέο ΤΕΑ, ενισχύοντας τη συνέχεια της ασφαλιστικής κάλυψης.
Το νέο φορολογικό πλαίσιο για ασφαλισμένους και επιχειρήσεις
Σημαντικό σκέλος του νομοσχεδίου είναι και η φορολογία των παροχών. Η επιβάρυνση συνδέεται πλέον με την ηλικία στην οποία θα καταβληθεί η παροχή. Για όσους λάβουν τη σύνταξη ή το εφάπαξ από 62 έως 67 ετών, ο συντελεστής διαμορφώνεται σε 5% για επικουρική παροχή και σε 10% για εφάπαξ. Για όσους συνεχίσουν να εργάζονται και λάβουν την παροχή μετά τα 67, ο φόρος υποχωρεί σε 2,5% για επικούρηση και 5% για εφάπαξ.
Την ίδια ώρα, οι εισφορές των ασφαλισμένων εκπίπτουν 100% από το φορολογητέο εισόδημα. Το ανώτατο όριο φτάνει τις 35.000 ευρώ ετησίως για ελεύθερους επαγγελματίες, από 20.000 ευρώ που ίσχυε, ενώ για τους μισθωτούς το όριο ανεβαίνει στο 35% του ετήσιου εισοδήματος, από 20%. Φορολογικά εκπίπτουν επίσης ως δαπάνες και οι εισφορές που καταβάλλει οικειοθελώς η επιχείρηση.
Πηγή: Pagenews.gr