Μια νέα δυνατότητα οικονομικής στήριξης των παιδιών προωθεί η κυβέρνηση, μέσω του Ατομικού Επενδυτικού Λογαριασμού Ανηλίκων (ΑΕΛΑ), ο οποίος προβλέπει κρατική ενίσχυση έως 1.200 ευρώ ετησίως, υπό την προϋπόθεση ότι θα πραγματοποιούνται αντίστοιχες ιδιωτικές καταβολές.
Το νέο μέτρο περιλαμβάνεται στο νομοσχέδιο του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών για την ενίσχυση της αποταμίευσης και των επενδύσεων, το οποίο βρίσκεται στη Βουλή και αναμένεται να ψηφιστεί τις επόμενες ημέρες.
Σύμφωνα με τον σχεδιασμό, μια οικογένεια που θα καταθέτει 100 ευρώ τον μήνα για το παιδί της θα μπορεί να συγκεντρώνει συνολικά 2.400 ευρώ τον χρόνο, καθώς το κράτος θα προσθέτει ισόποση ενίσχυση.
Ο νέος «κουμπαράς» φιλοδοξεί να δημιουργήσει ένα μακροπρόθεσμο οικονομικό κεφάλαιο για κάθε δικαιούχο, το οποίο θα παραμένει επενδυμένο έως την ενηλικίωσή του.
Πώς λειτουργεί ο νέος κουμπαράς των 2.400 ευρώ για παιδιά
Η βασική αρχή του νέου προγράμματος είναι η ισόποση συμμετοχή του Δημοσίου στις επιλέξιμες καταβολές που πραγματοποιούνται για κάθε παιδί.
Αυτό σημαίνει ότι για κάθε ευρώ που θα καταθέτει η οικογένεια, το ελληνικό Δημόσιο θα προσθέτει άλλο ένα ευρώ, μέχρι το ετήσιο ανώτατο όριο των 1.200 ευρώ.
Για παράδειγμα, εάν οι γονείς καταθέτουν 100 ευρώ κάθε μήνα, οι ετήσιες ιδιωτικές εισφορές θα φτάνουν τα 1.200 ευρώ. Με την προσθήκη της αντίστοιχης κρατικής συνεισφοράς, το συνολικό ποσό θα διαμορφώνεται στα 2.400 ευρώ, πριν από επενδυτικές αποδόσεις και χρεώσεις.
Εάν η οικογένεια μπορεί να καταθέσει μόνο 50 ευρώ τον μήνα, η ετήσια εισφορά της θα φτάνει τα 600 ευρώ και η κρατική συμμετοχή θα ανέρχεται επίσης στα 600 ευρώ.
Επομένως, δεν πρόκειται για επίδομα 2.400 ευρώ που καταβάλλεται αυτόματα, αλλά για πρόγραμμα αποταμίευσης με κρατική χρηματοδότηση.
Ποιοι είναι οι δικαιούχοι της κρατικής ενίσχυσης
Το νέο πρόγραμμα απευθύνεται σε παιδιά που πληρούν συγκεκριμένες ηλικιακές και άλλες προϋποθέσεις.
Ο Ατομικός Επενδυτικός Λογαριασμός Ανηλίκων θα πρέπει να ανοίγει από τον γονέα ή τον νόμιμο εκπρόσωπο πριν από τη συμπλήρωση του δεύτερου έτους της ηλικίας του παιδιού.
Με βάση την προβλεπόμενη έναρξη λειτουργίας στις αρχές του 2027, οι πρώτοι δικαιούχοι αναμένεται να προέρχονται από τις γεννήσεις του 2025 και μετά, εφόσον πληρούν το ηλικιακό όριο κατά το άνοιγμα.
Δικαίωμα συμμετοχής θα έχουν παιδιά ελληνικής ιθαγένειας, καθώς και παιδιά με ιθαγένεια άλλου κράτους-μέλους της Ευρωπαϊκής Ένωσης, εφόσον στη δεύτερη περίπτωση είναι φορολογικοί κάτοικοι Ελλάδας.
Η ακριβής διαδικασία θα εξειδικευτεί με την εφαρμογή του νομοθετικού πλαισίου.
Πόσα χρήματα μπορούν να καταθέτουν οι γονείς
Το πρόγραμμα δεν περιορίζει τις οικογένειες σε υποχρεωτική μηνιαία καταβολή 100 ευρώ.
Οι καταβολές θα μπορούν να προσαρμόζονται στις οικονομικές δυνατότητες κάθε νοικοκυριού, με συνολικό ανώτατο όριο ιδιωτικών εισφορών 10.000 ευρώ ετησίως ανά παιδί.
Ωστόσο, η κρατική ενίσχυση θα περιορίζεται αρχικά στα 1.200 ευρώ τον χρόνο.
Επομένως, ακόμη και εάν μια οικογένεια καταθέσει 5.000 ευρώ, το Δημόσιο δεν θα προσθέσει άλλα 5.000 ευρώ, αλλά μέχρι 1.200 ευρώ.
Στον λογαριασμό θα μπορούν να συνεισφέρουν, εκτός από τους γονείς, και άλλα φυσικά πρόσωπα, όπως παππούδες, γιαγιάδες και συγγενείς, αλλά και νομικά πρόσωπα.
Με τον τρόπο αυτό δημιουργείται η δυνατότητα ενίσχυσης του παιδικού κεφαλαίου από περισσότερα πρόσωπα, πάντοτε εντός των προβλεπόμενων ορίων.
Πότε καταβάλλεται η κρατική συμμετοχή
Σύμφωνα με το προτεινόμενο πλαίσιο, η κρατική συνεισφορά θα πραγματοποιείται για τις επιλέξιμες καταβολές που πιστώνονται στον λογαριασμό.
Η διαδικασία προβλέπει μηνιαία αντιστοίχιση για εισφορές έως 100 ευρώ, ενώ θα πραγματοποιείται και ετήσια εκκαθάριση, ώστε να λαμβάνονται υπόψη οι συνολικές καταβολές έως τις 31 Δεκεμβρίου.
Αυτό σημαίνει ότι οι οικογένειες δεν θα χρειάζεται απαραίτητα να καταθέτουν το ίδιο ποσό κάθε μήνα.
Εάν κάποιος γονέας δεν μπορεί να συνεισφέρει για ένα διάστημα, ο λογαριασμός δεν θα χάνεται αυτομάτως.
Το ήδη συγκεντρωμένο κεφάλαιο θα εξακολουθεί να παραμένει επενδυμένο, ενώ η κρατική συμμετοχή θα μπορεί να συνεχιστεί με νέες επιλέξιμες εισφορές.
Πόσο θα αυξάνεται η κρατική ενίσχυση τα επόμενα χρόνια
Μια σημαντική πρόβλεψη του νομοσχεδίου αφορά τη σταδιακή αύξηση του ανώτατου ποσού της κρατικής χρηματοδότησης.
Το αρχικό όριο των 1.200 ευρώ θα αυξάνεται κατά 10% κάθε πενταετία.
Έτσι, μετά την πρώτη πενταετία το ανώτατο ποσό θα φτάνει τα 1.320 ευρώ, μετά τη δεύτερη τα 1.452 ευρώ και μετά την τρίτη τα 1.597,20 ευρώ ετησίως.
Η αύξηση αυτή δεν σημαίνει ότι κάθε οικογένεια θα λαμβάνει αυτομάτως τα συγκεκριμένα ποσά.
Η κρατική συμμετοχή θα συνεχίσει να εξαρτάται από τις πραγματικές ιδιωτικές καταβολές, οι οποίες θα πρέπει να καλύπτουν το αντίστοιχο ποσό.
Πού θα επενδύονται τα χρήματα του παιδικού λογαριασμού
Σε αντίθεση με έναν συνηθισμένο τραπεζικό αποταμιευτικό λογαριασμό, ο νέος μηχανισμός θα έχει επενδυτικό χαρακτήρα.
Οι γονείς θα μπορούν να επιλέγουν ανάμεσα σε τέσσερα διαφορετικά επενδυτικά προφίλ, ανάλογα με τον κίνδυνο που επιθυμούν να αναλάβουν.
Το συντηρητικό προφίλ θα κατευθύνει τα κεφάλαια αποκλειστικά σε επενδύσεις σταθερού εισοδήματος, ενώ το ισορροπημένο θα προβλέπει κατανομή 70% σε σταθερό εισόδημα και 30% σε μετοχές.
Το αναπτυξιακό προφίλ θα περιλαμβάνει 70% μετοχές και 30% επενδύσεις σταθερού εισοδήματος, ενώ το δυναμικό θα επιτρέπει επενδύσεις αποκλειστικά σε μετοχές.
Στις επιλέξιμες τοποθετήσεις περιλαμβάνονται αμοιβαία κεφάλαια, ETF, μετοχές και ομόλογα που πληρούν τις προβλεπόμενες προϋποθέσεις.
Αντίθετα, αποκλείονται επενδυτικά προϊόντα όπως τα κρυπτοστοιχεία και τα παράγωγα υψηλού κινδύνου.
Τι προβλέπεται για την προστασία των χρημάτων
Το νομοσχέδιο περιλαμβάνει συγκεκριμένες δικλίδες προστασίας για μέρος των κεφαλαίων που συγκεντρώνονται.
Η κεφαλαιακή προστασία καλύπτει τις ιδιωτικές εισφορές μέχρι το όριο της κρατικής αντιστοίχισης και την αντίστοιχη συμμετοχή του Δημοσίου.
Στόχος είναι, κατά την ενηλικίωση του δικαιούχου, η αξία των επενδύσεων που καλύπτονται από την προστασία να μην υπολείπεται του ονομαστικού ποσού των συγκεκριμένων εισφορών.
Ωστόσο, η προστασία του κεφαλαίου δεν ισοδυναμεί με εγγυημένη επενδυτική απόδοση.
Για πρόσθετες ιδιωτικές εισφορές θα μπορεί να προβλέπεται ξεχωριστή προστασία, με αντίστοιχη χρέωση.
Το ετήσιο κόστος της προεπιλεγμένης επενδυτικής λύσης θα περιορίζεται έως το 0,50% της μέσης ετήσιας αξίας του λογαριασμού, χωρίς να περιλαμβάνονται απαραίτητα όλες οι επιμέρους επιβαρύνσεις.
Τι φορολογικά οφέλη προβλέπονται για τις οικογένειες
Το πρόγραμμα συνοδεύεται από φορολογικές προβλέψεις που αποσκοπούν στην ενίσχυση της μακροχρόνιας αποταμίευσης.
Οι εισφορές έως 10.000 ευρώ ετησίως δεν θα θεωρούνται εισόδημα του ανηλίκου και δεν θα προσμετρώνται στα εισοδηματικά ή κοινωνικά κριτήρια παροχών.
Ανάλογη μεταχείριση προβλέπεται και για την κρατική συνεισφορά.
Επιπλέον, οι καταβολές στον λογαριασμό θα απαλλάσσονται από τον φόρο δωρεών και γονικών παροχών, ενώ προβλέπονται απαλλαγές από τη φορολογία εισοδήματος για τόκους, μερίσματα και υπεραξίες που πιστώνονται στον λογαριασμό.
Αξίζει να σημειωθεί ότι από την τελική μορφή του σχεδίου αφαιρέθηκε η ρητή εξαίρεση των εισφορών από τον έλεγχο προέλευσης χρημάτων που υπήρχε σε προηγούμενο στάδιο.
Πότε θα μπορούν τα παιδιά να πάρουν τα χρήματα
Το συγκεντρωμένο ποσό θα παραμένει κανονικά δεσμευμένο έως τη συμπλήρωση του 18ου έτους της ηλικίας του δικαιούχου.
Με την ενηλικίωση, ο νέος θα αποκτά τον έλεγχο του λογαριασμού και θα μπορεί να προχωρήσει σε μερική ή ολική ανάληψη.
Εναλλακτικά, θα έχει τη δυνατότητα να μεταφέρει τα χρήματα σε άλλο τραπεζικό ή επενδυτικό προϊόν, σύμφωνα με τις προβλέψεις του πλαισίου.
Πρόωρη ανάληψη θα επιτρέπεται μόνο υπό συγκεκριμένες εξαιρετικές προϋποθέσεις, όπως σοβαρά ζητήματα υγείας.
Σε περίπτωση ανάληψης κατά παράβαση των περιορισμών, το Δημόσιο θα μπορεί να ανακτήσει την κρατική συνεισφορά και τις αποδόσεις που της αναλογούν.
Πότε ξεκινά το νέο πρόγραμμα για τα παιδιά
Η έναρξη λειτουργίας των Ατομικών Επενδυτικών Λογαριασμών Ανηλίκων προγραμματίζεται για τις αρχές του 2027.
Προηγουμένως απαιτείται η ολοκλήρωση της κοινοβουλευτικής διαδικασίας, η ψήφιση του νομοσχεδίου και η εξειδίκευση των διαδικασιών λειτουργίας.
Οι γονείς θα μπορούν στη συνέχεια να απευθύνονται σε επιλέξιμους χρηματοπιστωτικούς παρόχους, όπως τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων και ασφαλιστικές επιχειρήσεις.
Ο νέος παιδικός κουμπαράς φιλοδοξεί να δημιουργήσει ένα οικονομικό κεφάλαιο για τη νέα γενιά, συνδυάζοντας την ιδιωτική αποταμίευση με την κρατική ενίσχυση.
Για τις οικογένειες που πληρούν τις προϋποθέσεις, το βασικό όφελος θα είναι η δυνατότητα διπλασιασμού των επιλέξιμων καταβολών τους, μέχρι το προβλεπόμενο όριο, δημιουργώντας σταδιακά ένα σημαντικό ποσό για το οικονομικό ξεκίνημα των παιδιών τους.
Πηγή: Pagenews.gr