Το κρίσιμο ζήτημα των κρατικών εγγυήσεων ύψους 19 δισ. ευρώ στο πρόγραμμα «Ηρακλής» βρέθηκε στο επίκεντρο της σύσκεψης υψηλού επιπέδου στην Τράπεζα της Ελλάδος, με τη συμμετοχή κυβέρνησης, τραπεζών και servicers.
Ο «Ηρακλής» σε δοκιμασία
Το σχέδιο τιτλοποιήσεων κόκκινων δανείων «Ηρακλής», που υλοποιήθηκε σε δύο φάσεις (Ηρακλής 1 και 2), είχε στόχο τη μείωση των NPLs που κάποτε ξεπερνούσαν το 45% των δανειακών χαρτοφυλακίων. Σήμερα, παρά τη σημαντική μείωση στο 8,6% στο τέλος του 2023, η υστέρηση στην υλοποίηση των business plans προκαλεί ανησυχία:
- Τα ακίνητα που περνούν στους servicers λόγω πλειστηριασμών πωλούνται με υψηλά discounts, δημιουργώντας απώλειες.
- Οι καθυστερήσεις στις ρυθμίσεις, όπως και οι δικαστικές εκκρεμότητες (π.χ. πιλοτική δίκη για τα δάνεια Κατσέλη), ενισχύουν το ρίσκο.
- Οι μαζικές ρυθμίσεις δανείων σε ελβετικό φράγκο μπορεί να επιβαρύνουν περαιτέρω το πλαίσιο.
Αποτέλεσμα: ορατός κίνδυνος «τρύπας» στις κρατικές εγγυήσεις που καλύπτουν τους τίτλους, με ενδεχόμενο δημοσιονομικό κόστος για το Δημόσιο.
Δάνεια Step Up: 50.000 πελάτες στα γκισέ
Παράλληλα, από τον Σεπτέμβριο περίπου 50.000 δανειολήπτες καλούνται να προσέλθουν στις τράπεζες για αλλαγή των συμβάσεων τους (step up loans). Η διαδικασία θεωρείται κρίσιμη για την αποφυγή νέων καθυστερήσεων και για την προσαρμογή στις απαιτήσεις των επενδυτών που έχουν αγοράσει τις τιτλοποιήσεις.
Πολιτικό και θεσμικό διακύβευμα
Η κατάσταση χαρακτηρίζεται πολύπλοκη, καθώς οι καθυστερήσεις στη ρευστοποίηση δανείων και οι χαμηλές εισπράξεις δημιουργούν ανάγκη για:
- επικαιροποίηση του θεσμικού πλαισίου με ταχύτερες διαδικασίες,
- νέες δικλίδες ασφαλείας για τις εγγυήσεις,
- στενότερη εποπτεία από την Τράπεζα της Ελλάδος.
Η κυβέρνηση αναζητά ισορροπία: από τη μία, προστασία του Δημοσίου από πιθανό δημοσιονομικό σοκ, και από την άλλη, αποφυγή νέου γύρου κοινωνικής έντασης με τους δανειολήπτες.
Οι συμμετέχοντες στη σύσκεψη
Στην κρίσιμη συνάντηση μετείχαν:
- οι CEOs των τεσσάρων συστημικών τραπεζών και της Credia Bank,
- οι επικεφαλής των τριών servicers,
- η ηγεσία της Τράπεζας της Ελλάδος,
- η Ειδική Γραμματέας Ιδιωτικού Χρέους,
- ο Γενικός Διευθυντής του ΟΔΔΗΧ,
- καθώς και τρεις υπουργοί: ο Κωστής Χατζηδάκης (αντιπρόεδρος κυβέρνησης), ο Κυριάκος Πιερρακάκης (Υπουργός Οικονομικών) και ο Γιώργος Φλωρίδης (Υπουργός Δικαιοσύνης).
Η εικόνα του μεγάλου τραπεζικού τραπεζιού υπογραμμίζει τη βαρύτητα της υπόθεσης: οι αποφάσεις που θα ληφθούν το επόμενο διάστημα θα καθορίσουν όχι μόνο το μέλλον του «Ηρακλή», αλλά και την ανθεκτικότητα του ελληνικού τραπεζικού συστήματος.
Το στοίχημα είναι διπλό:
- να διασφαλιστεί ότι οι κρατικές εγγυήσεις δεν θα εξελιχθούν σε δημοσιονομική βόμβα και
- να διατηρηθεί η εμπιστοσύνη των αγορών στην επιτυχία του εγχειρήματος εξυγίανσης των τραπεζών.
Η επόμενη περίοδος θα είναι καθοριστική, καθώς η κυβέρνηση καλείται να κινηθεί σε λεπτή γραμμή: μεταξύ της κοινωνικής πίεσης για προστασία των δανειοληπτών και της ανάγκης να πειστούν οι αγορές ότι το τραπεζικό σύστημα παραμένει σταθερό.
Πηγή: pagenews.gr