Στουρνάρας: Αναγκαία η ρύθμιση για τα δάνεια του Νόμου Κατσέλη
ΧΡΟΝΟΣ ΑΝΑΓΝΩΣΗΣ 6 '
Πηγή Φωτογραφίας: Screesshot/Στουρνάρας: Αναγκαία η ρύθμιση για τα δάνεια του Νόμου Κατσέλη
Τη στήριξή της στη νέα νομοθετική ρύθμιση για τα δάνεια που έχουν υπαχθεί στον Νόμο Κατσέλη εκφράζει η Τράπεζα της Ελλάδος, με τον Διοικητή της, Γιάννη Στουρνάρα, να χαρακτηρίζει την παρέμβαση της κυβέρνησης αναγκαία και επωφελή για τους δανειολήπτες.
Η ρύθμιση επιβάλλει την καθολική εφαρμογή της απόφασης του Αρείου Πάγου για τον τρόπο υπολογισμού των τόκων στα δάνεια του νόμου 3869, δίνοντας λύση σε ένα ζήτημα που είχε δημιουργήσει σοβαρά ερωτήματα στην αγορά, στις τράπεζες, στους διαχειριστές δανείων και στους ίδιους τους δανειολήπτες.
Η θέση της Τράπεζας της Ελλάδος
Ο Γιάννης Στουρνάρας, μιλώντας στο ΑΠΕ-ΜΠΕ, υπογράμμισε ότι η διάταξη που προώθησε το Υπουργείο Οικονομικών ήταν απαραίτητη, καθώς οριοθέτησε το πεδίο εφαρμογής της απόφασης του Αρείου Πάγου.
Όπως ανέφερε χαρακτηριστικά:
«Η διάταξη που έφερε ο Υπουργός Οικονομικών σχετικά με την απόφαση του Αρείου Πάγου για το νόμο 3869 ήταν αναγκαία, έδωσε απαντήσεις σε εύλογα ερωτήματα που είχαν προκύψει και τελικά ωφέλησε τους δανειολήπτες. Οριοθέτησε επίσης το εύρος της εφαρμογής αυτής της απόφασης μειώνοντας έτσι την αβεβαιότητα».
Η τοποθέτηση του Διοικητή της ΤτΕ αποτελεί σαφή ένδειξη ότι η κεντρική τράπεζα θεωρεί τη ρύθμιση κρίσιμη για την ομαλή λειτουργία της αγοράς δανείων και τη μείωση των νομικών και οικονομικών αβεβαιοτήτων.
Ποιους αφορά η νέα ρύθμιση
Η νέα διάταξη, η οποία υπερψηφίστηκε από την Ολομέλεια της Βουλής, αφορά περίπου 100.000 ενήμερους δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί στον Νόμο Κατσέλη.
Πρόκειται για περιπτώσεις στις οποίες οι οφειλέτες τηρούν τη ρύθμιση και εξυπηρετούν κανονικά τις υποχρεώσεις τους, αλλά επηρεάζονται από τον τρόπο με τον οποίο υπολογίζονταν έως σήμερα οι τόκοι.
Με τη νέα ρύθμιση, οι τόκοι πρακτικά σχεδόν μηδενίζονται, καθώς υπολογίζονται επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού υπολοίπου της οφειλής. Αυτό οδηγεί σε αισθητή μείωση της μηνιαίας επιβάρυνσης για χιλιάδες νοικοκυριά.
Μειώνονται δραστικά οι μηνιαίες δόσεις
Η βασική αλλαγή που εισάγει η ρύθμιση αφορά τον τρόπο υπολογισμού των τόκων. Αντί οι τόκοι να επιβαρύνουν το συνολικό υπόλοιπο του δανείου, υπολογίζονται πλέον επί της δόσης που καταβάλλει ο δανειολήπτης.
Το αποτέλεσμα είναι σημαντική μείωση της μηνιαίας δόσης και περιορισμός του συνολικού κόστους αποπληρωμής.
Χαρακτηριστικό είναι το παράδειγμα δανειολήπτη με υπόλοιπο οφειλής 144.500 ευρώ τον Ιανουάριο του 2024. Με την παλαιά μέθοδο, θα κατέβαλλε 731 ευρώ τον μήνα για 300 μήνες. Με τη νέα μέθοδο, η δόση μειώνεται στα 483 ευρώ, εκ των οποίων τα 482 ευρώ αφορούν χρεολύσιο και μόλις 1 ευρώ αφορά τόκο.
Η διαφορά είναι ιδιαίτερα σημαντική, καθώς περιορίζει την οικονομική πίεση για τους δανειολήπτες και αυξάνει τις πιθανότητες ομαλής εξυπηρέτησης των ρυθμισμένων οφειλών.
Αναδρομική εφαρμογή και συμψηφισμός τόκων
Η ρύθμιση προβλέπει και αναδρομική ισχύ του νέου τρόπου υπολογισμού των τόκων.
Αυτό σημαίνει ότι οι επιπλέον τόκοι που έχουν ήδη καταβληθεί από τους δανειολήπτες θα συμψηφιστούν με την τρέχουσα οφειλή τους.
Στο ίδιο παράδειγμα, το υπερβάλλον ποσό των 7.440 ευρώ, που αντιστοιχεί σε διαφορά 248 ευρώ τον μήνα για 30 μήνες, θα αφαιρεθεί από τη συνολική οφειλή.
Έτσι, οι εναπομείνασες δόσεις μειώνονται από 270 σε 255, ενώ οι συνολικοί τόκοι περιορίζονται από 74.852 ευρώ σε μόλις 411 ευρώ.
Η αλλαγή αυτή θεωρείται ιδιαίτερα σημαντική για τους συνεπείς δανειολήπτες, καθώς μειώνει το πραγματικό βάρος της ρύθμισης και διορθώνει προηγούμενες επιβαρύνσεις.
Οι επιπτώσεις στο πρόγραμμα «ΗΡΑΚΛΗΣ»
Η νέα ρύθμιση επηρεάζει και το πρόγραμμα κρατικών εγγυήσεων «ΗΡΑΚΛΗΣ», καθώς η μείωση των δόσεων οδηγεί σε χαμηλότερες μελλοντικές εισπράξεις από τα χαρτοφυλάκια δανείων που έχουν τιτλοποιηθεί.
Ο Υπουργός Εθνικής Οικονομίας, Κυριάκος Πιερρακάκης, εκτίμησε ότι το οικονομικό βάρος θα πρέπει να επιμεριστεί δίκαια μεταξύ τραπεζών και Δημοσίου, ανάλογα με τα ποσά που έχει ήδη εισπράξει κάθε πλευρά.
Σύμφωνα με το Υπουργείο Οικονομικών, με αυτόν τον τρόπο επιδιώκεται να διατηρηθεί ισορροπία ανάμεσα στην κοινωνική προστασία των δανειοληπτών, τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και τη δημοσιονομική υπευθυνότητα.
Το συνολικό κόστος της παρέμβασης
Η συνολική επίδραση της ρύθμισης εκτιμάται σε περίπου 500 εκατομμύρια ευρώ σε βάθος 20ετίας, λόγω των χαμηλότερων δόσεων που θα καταβληθούν για δάνεια συνολικού ύψους 16,5 δισ. ευρώ.
Παράλληλα, επιπλέον 200 εκατομμύρια ευρώ αφορούν την αναδρομική εφαρμογή του νέου τρόπου υπολογισμού των τόκων.
Σημαντικό μέρος του κόστους των αναδρομικών, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις, δεν θα επιβαρύνει το Δημόσιο, καθώς θα καλυφθεί από τα πιστωτικά ιδρύματα.
Ποιοι δεν εντάσσονται στη ρύθμιση
Η νέα διάταξη δεν αφορά όλες τις κατηγορίες ρυθμισμένων οφειλών.
Εκτός μένουν οι περιπτώσεις που έχουν ρυθμιστεί μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, οι οποίες συνεχίζουν να διέπονται από το ισχύον πλαίσιο.
Στις συγκεκριμένες περιπτώσεις, η μηνιαία δόση εξακολουθεί να υπολογίζεται ως τοκοχρεολυτική επί του συνολικού ποσού της ρυθμιζόμενης οφειλής και όχι επί της μηνιαίας δόσης, όπως προβλέπεται για τις περιπτώσεις του Νόμου Κατσέλη.
Μείωση αβεβαιότητας και στήριξη των συνεπών δανειοληπτών
Η παρέμβαση της κυβέρνησης και η θετική αποτίμηση από την Τράπεζα της Ελλάδος δείχνουν ότι η νέα ρύθμιση θεωρείται απαραίτητη για την αποσαφήνιση ενός κρίσιμου ζητήματος που επηρέαζε χιλιάδες δανειολήπτες.
Η μείωση των δόσεων, ο περιορισμός των τόκων και ο συμψηφισμός των ποσών που έχουν ήδη καταβληθεί δημιουργούν ένα πιο ευνοϊκό πλαίσιο για τους ενήμερους οφειλέτες, ενώ παράλληλα μειώνουν την αβεβαιότητα για τις τράπεζες, τους servicers και το Δημόσιο.
Το επόμενο διάστημα θα δείξει πώς θα εφαρμοστεί στην πράξη η ρύθμιση και ποια θα είναι η πραγματική επίδρασή της τόσο στους δανειολήπτες όσο και στα χαρτοφυλάκια δανείων που συνδέονται με το πρόγραμμα «ΗΡΑΚΛΗΣ».
Πηγή: Pagenews.gr
Διαβάστε όλες τις τελευταίες Ειδήσεις από την Ελλάδα και τον Κόσμο
