«Κουμπαράς για τη Νέα Γενιά»: Πώς λειτουργεί και τι κερδίζει το παιδί

Το νέο επενδυτικό μέτρο που παρουσιάστηκε στη ΔΕΘ ανοίγει λογαριασμό για βρέφη έως δύο ετών, με συμμετοχή γονέων και κράτους. Στόχος είναι η ενίσχυση της αποταμίευσης και η δημιουργία κεφαλαίου για την ενηλικίωση του παιδιού.

Τι προβλέπει το νέο μέτρο

Στη δέσμη παρεμβάσεων που παρουσιάστηκαν στη ΔΕΘ, ξεχωρίζει η θεσμοθέτηση ενός ειδικού επενδυτικού λογαριασμού για βρέφη. Ο λεγόμενος «Κουμπαράς για τη Νέα Γενιά» δίνει τη δυνατότητα στους γονείς να ανοίξουν λογαριασμό για το παιδί τους μέσα στα πρώτα δύο χρόνια από τη γέννησή του, με σκοπό να δημιουργείται ένα κεφάλαιο που θα το συνοδεύει όταν ενηλικιωθεί.

Η ιδέα του μέτρου είναι να συνδυάσει την ιδιωτική αποταμίευση με κρατική συμμετοχή, ώστε να ενισχυθεί η οικονομική αφετηρία των παιδιών στην ενήλικη ζωή τους. Ο λογαριασμός παραμένει στο όνομα του τέκνου και ενεργοποιείται κάτω από συγκεκριμένους κανόνες, ενώ τα χρήματα επενδύονται σε επιλεγμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα.

Πώς μπαίνουν τα χρήματα στον λογαριασμό

Για κάθε ποσό που καταθέτει ο γονέας, το κράτος προσθέτει αντίστοιχο ποσό, έως και 1.200 ευρώ τον χρόνο, μέχρι το παιδί να συμπληρώσει τα 18 του χρόνια. Το ετήσιο αυτό όριο δεν μένει σταθερό: αυξάνεται κατά 10% κάθε πενταετία, με ενδεικτικές προσαρμογές που φτάνουν στα 1.320 ευρώ το 2032 και στα 1.452 ευρώ το 2037, όπως έχει παρουσιαστεί για το μέτρο.

Η κατάθεση από την πλευρά του γονέα μπορεί να γίνεται σε σταθερή μηνιαία βάση, μέσω πάγιας εντολής, ή με όποιον άλλο ρυθμό επιλέξει ο ίδιος. Αν σε κάποιο έτος ο γονέας δεν καταβάλει χρήματα, ο λογαριασμός δεν παύει να ισχύει ούτε σταματά να τοκίζεται, όμως για εκείνο το διάστημα δεν ενεργοποιείται η κρατική συνεισφορά.

Πότε επιτρέπεται ανάληψη

Η βασική αρχή του θεσμού είναι ότι τα χρήματα παραμένουν δεσμευμένα μέχρι την ενηλικίωση του παιδιού. Ανάληψη προβλέπεται μόνο όταν το τέκνο συμπληρώσει τα 18 του χρόνια. Υπάρχουν, ωστόσο, τρεις εξαιρέσεις που επιτρέπουν πρόωρη πρόσβαση στο ποσό: σε περίπτωση θανάτου του γονέα, σε περίπτωση θανάτου του ίδιου του τέκνου και σε περίπτωση σοβαρών προβλημάτων υγείας που απαιτούν χειρουργική αντιμετώπιση και πιστοποιούνται από δημόσιο νοσοκομείο.

Μετά τα 18, το ποσό που έχει συγκεντρωθεί μεταφέρεται σε απλό καταθετικό λογαριασμό στο όνομα του παιδιού. Έτσι, το κεφάλαιο παραμένει διαθέσιμο για τη νέα φάση της ζωής του, είτε πρόκειται για σπουδές είτε για επαγγελματική έναρξη είτε για τη δημιουργία οικογένειας.

Φορολογική μεταχείριση και επενδυτικές επιλογές

Το εισόδημα που αποδίδει ο λογαριασμός απαλλάσσεται από φόρο εισοδήματος, είτε πρόκειται για φόρο τόκων 15%, είτε για φόρο υπεραξίας μεταβίβασης κεφαλαίου, είτε για φόρο μερισμάτων. Η ρύθμιση αυτή εντάσσει τον λογαριασμό σε ένα πλαίσιο ενίσχυσης της αποταμίευσης με επενδυτικό χαρακτήρα.

Τα ποσά δεν θα τοποθετούνται σε οποιοδήποτε προϊόν, αλλά υποχρεωτικά σε αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές, εταιρικά ομόλογα που διαπραγματεύονται στην οργανωμένη αγορά ή κρατικά ομόλογα. Οι τοποθετήσεις θα μπορούν να γίνονται μόνο μέσω οργανωμένων αγορών της Ελλάδας και της Ευρωπαϊκής Ένωσης, ενώ δεν επιτρέπεται η χρήση αγορών τρίτων χωρών.

Οι γονείς θα μπορούν να επιλέγουν προϊόν με διαφορετικό προφίλ κινδύνου και απόδοσης, με κοινό υπόδειγμα γνωστοποίησης και ενιαίο δείκτη κόστους, ώστε οι συγκρίσεις να γίνονται σε κοινή βάση. Παράλληλα, προβλέπεται η δυνατότητα δωρεάν μεταφοράς σε άλλα εγκεκριμένα επενδυτικά προϊόντα μεταξύ παρόχων.

Ποιοι πάροχοι συμμετέχουν και ποιοι μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό

Ο επενδυτικός λογαριασμός θα προσφέρεται από τραπεζικά ιδρύματα, ασφαλιστικές εταιρείες και Επιχειρήσεις Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα. Για να ενταχθούν στο πρόγραμμα θα πρέπει να λάβουν ειδική έγκριση, με τη συνεργασία της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς και της Τράπεζας της Ελλάδος όπου απαιτείται, ώστε να διασφαλίζεται ότι πληρούνται οι όροι του προϊόντος.

Κάθε τέκνο μπορεί να διαθέτει έναν μόνο τέτοιο λογαριασμό. Για να ανοίξει, αρκεί τουλάχιστον ένας από τους δύο γονείς να είναι φορολογικός κάτοικος Ελλάδας. Δεν τίθενται εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια, κάτι που σημαίνει ότι το μέτρο απευθύνεται σε ευρύτερο φάσμα οικογενειών.

Πόσα χρήματα μπορεί να συγκεντρωθούν

Με βάση το σενάριο της ετήσιας συνεισφοράς έως 1.200 ευρώ από τον γονέα και ισόποσης συνεισφοράς από το κράτος, το συνολικό ποσό που μπαίνει στον λογαριασμό φτάνει τα 24.000 ευρώ το πρώτο διάστημα. Με την προσαρμογή του ορίου ανά πενταετία, στα 18 χρόνια το συνολικό κατατεθειμένο κεφάλαιο εκτιμάται σε 49.304 ευρώ. Με τους τόκους, το ποσό μπορεί να ξεπεράσει τις 60.000 ευρώ και, ανάλογα με την απόδοση του επενδυτικού προϊόντος, να περάσει ακόμη και τις 70.000 ευρώ.

Σε χαρακτηριστικό παράδειγμα, για βρέφος που γεννήθηκε το 2026 και ο λογαριασμός του ανοίγει μέσα στο 2027, οι καταθέσεις του γονέα και της Πολιτείας σε βάθος χρόνου οδηγούν σε συνολικό κεφάλαιο 49.304 ευρώ στα 18. Με απόδοση 3%, το ποσό που θα έχει σχηματιστεί το 2044 υπολογίζεται στις 64.109 ευρώ, ενώ με απόδοση 5% φτάνει τις 77.062 ευρώ.

Πότε αναμένεται να ξεκινήσει και ποιο είναι το δημοσιονομικό κόστος

Στόχος είναι τα πρώτα επενδυτικά προϊόντα να γίνουν διαθέσιμα από τις αρχές του 2027, ώστε να καλύψουν βρέφη έως δύο ετών, δηλαδή παιδιά που έχουν γεννηθεί το 2025 ή το 2026. Η υλοποίηση συνδέεται με το ευρύτερο πλαίσιο μέτρων που παρουσιάστηκαν στη ΔΕΘ και με το χρονοδιάγραμμα που ακολουθεί.

Το δημοσιονομικό κόστος εκτιμάται, με την υπόθεση ότι στο μέτρο θα ενταχθεί το ένα τρίτο των βρεφών που γεννιούνται κάθε χρόνο, περίπου 23.000 βρέφη ετησίως και 56.000 κατά το πρώτο έτος εφαρμογής, στα 55 εκατομμύρια ευρώ για το πρώτο έτος. Στη συνέχεια αναμένεται να αυξάνεται κατά περίπου 27 εκατομμύρια ετησίως και μέχρι το 2040 να προσεγγίσει το μισό δισεκατομμύριο ευρώ.

Ο ευρύτερος στόχος της ρύθμισης

Το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών συνδέει το μέτρο με πολλαπλά οφέλη. Από τη μία πλευρά, επιδιώκεται να δημιουργηθεί ένα οικονομικό υπόβαθρο για τα παιδιά στην αρχή της ενήλικης ζωής τους. Από την άλλη, η ρύθμιση καλείται να καλλιεργήσει κουλτούρα αποταμίευσης και επενδύσεων στις οικογένειες, ενώ τα χρήματα που τοποθετούνται εκτιμάται ότι θα ενισχύσουν και τη χρηματοδότηση των ελληνικών επιχειρήσεων μέσω της κεφαλαιαγοράς και της έκδοσης ομολογιών.

Επιπλέον, η πρωτοβουλία παρουσιάζεται ως σύμφωνη με τη νέα ευρωπαϊκή κατεύθυνση για την Ένωση Επενδύσεων και Αποταμιεύσεων, που στοχεύει ακριβώς στην ενίσχυση της αποταμίευσης σε επενδυτικά προϊόντα με αναπτυξιακό αποτύπωμα.

Πηγή: Pagenews.gr