ΑΑΔΕ: Στο μικροσκόπιο 2.000 λογαριασμοί με νέο BANCAPP–Πώς «ανοίγουν» καταθέσεις,wallets, κάρτες και θυρίδες

Με τη νέα απόφαση 1041/18.2.2026 διευρύνεται το πεδίο ελέγχου, καθώς στο σύστημα εντάσσονται υποκαταστήματα ξένων τραπεζών, ιδρύματα πληρωμών και εταιρείες ηλεκτρονικού χρήματος.

Η Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων (ΑΑΔΕ) ενισχύει σημαντικά το οπλοστάσιό της στη μάχη κατά της φοροδιαφυγής, ενεργοποιώντας σε πλήρη κλίμακα το ψηφιακό σύστημα BANCAPP. Πρόκειται για μια πλατφόρμα που διασταυρώνει σε πραγματικό χρόνο τραπεζικά δεδομένα με τις φορολογικές δηλώσεις, εστιάζοντας σε περιπτώσεις όπου εμφανίζονται μεγάλες αποκλίσεις μεταξύ εισοδημάτων και καταθέσεων.

Ήδη, σύμφωνα με τα πρώτα στοιχεία, έχουν εντοπιστεί πάνω από 2.000 λογαριασμοί φορολογουμένων που δηλώνουν εισοδήματα –σε αρκετές περιπτώσεις κάτω των 10.000 ευρώ ετησίως– αλλά εμφανίζουν καταθέσεις που φτάνουν ή και ξεπερνούν τις εκατοντάδες χιλιάδες ευρώ. Οι περιπτώσεις αυτές μπαίνουν στο μικροσκόπιο των ελεγκτικών αρχών.

Πώς λειτουργεί το BANCAPP

Το σύστημα ενεργοποιείται με την έκδοση εντολής ελέγχου στο ΟΠΣ ELENXIS για συγκεκριμένο ΑΦΜ. Στη συνέχεια αποστέλλεται αυτόματα αίτημα άρσης τραπεζικού και επαγγελματικού απορρήτου προς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, χωρίς να απαιτείται πρόσθετη γραφειοκρατική διαδικασία.

Οι απαντήσεις διαβιβάζονται ηλεκτρονικά και περιλαμβάνουν πλήρη εικόνα για:

• Καταθετικούς λογαριασμούς (όψεως και προθεσμίας)

• Δάνεια και λοιπά χορηγητικά προϊόντα

• Επενδυτικά χαρτοφυλάκια

• Πιστωτικές και προπληρωμένες κάρτες

• Τραπεζικές θυρίδες

• Λογαριασμούς πληρωμών και ηλεκτρονικά πορτοφόλια (wallets)

Με τη νέα απόφαση 1041/18.2.2026, στο πεδίο εφαρμογής εντάσσονται ρητά και τα υποκαταστήματα αλλοδαπών τραπεζών, καθώς και τα ιδρύματα πληρωμών και ηλεκτρονικού χρήματος που είναι εγγεγραμμένα στο μητρώο της Τράπεζας της Ελλάδος. Έτσι, διευρύνεται ο κύκλος των φορέων που υποχρεούνται να απαντούν στα αιτήματα της ΑΑΔΕ.

Ποιοι μπαίνουν στο στόχαστρο

Στο στόχαστρο βρίσκονται κυρίως φορολογούμενοι με εμφανή αναντιστοιχία μεταξύ δηλωθέντων εισοδημάτων και χρηματοοικονομικών κινήσεων. Μέσω του Αρχείου Χρηματοπιστωτικών Προϊόντων και Αναλυτικών Χρηματοπιστωτικών Συναλλαγών, συγκεντρώνονται στοιχεία για κινήσεις λογαριασμών, επενδύσεις και λοιπές πράξεις.

Τα αιτήματα για έλεγχο μπορούν να προέρχονται όχι μόνο από υπηρεσίες της ΑΑΔΕ, αλλά και από την Οικονομική Αστυνομία, τον Οικονομικό Εισαγγελέα, τον Εισαγγελέα Εγκλημάτων Διαφθοράς, καθώς και από την Αρχή για το Ξέπλυμα Μαύρου Χρήματος.

Σε περίπτωση που διαπιστωθεί αδικαιολόγητη προσαύξηση περιουσίας, η διαφορά φορολογείται ως εισόδημα από επιχειρηματική δραστηριότητα με συντελεστή 33%, ενώ ενδέχεται να επιβληθούν και πρόσθετα πρόστιμα.

Ψηφιακή εποχή ελέγχων

Όλα τα δεδομένα μεταφέρονται με κρυπτογραφημένο τρόπο, ενώ οι υπόχρεοι φορείς οφείλουν να διαβιβάζουν κάθε διαθέσιμη πληροφορία που αφορά το ελεγχόμενο ΑΦΜ. Ήδη έχουν σχηματιστεί οι πρώτες λίστες ελέγχου και οι φορολογούμενοι που περιλαμβάνονται σε αυτές καλούνται να δικαιολογήσουν την προέλευση των ποσών.

Το νέο πλαίσιο σηματοδοτεί μια νέα εποχή ψηφιακών διασταυρώσεων, όπου οι τραπεζικές κινήσεις, τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια και οι χρηματοοικονομικές συναλλαγές μπαίνουν σε ενιαία βάση ελέγχου, περιορίζοντας τα περιθώρια απόκρυψης εισοδημάτων.

Πηγή: pagenews.gr