Η νέα εποχή ρύθμισης των κρυπτονομισμάτων στην Ευρωπαϊκή Ένωση δεν φέρνει μόνο μεγαλύτερη εποπτεία και αυστηρότερους κανόνες. Δημιουργεί παράλληλα και ένα νέο πεδίο δράσης για απατεώνες, οι οποίοι εκμεταλλεύονται τη σύγχυση γύρω από τις αλλαγές στη νομοθεσία για να εμφανίζονται ως νόμιμοι και αδειοδοτημένοι πάροχοι υπηρεσιών crypto.
Στο επίκεντρο βρίσκεται η εφαρμογή του πλαισίου MiCA, το οποίο επιχειρεί να δημιουργήσει ενιαίους κανόνες για τις αγορές κρυπτοστοιχείων σε ολόκληρη την Ευρώπη. Η μετάβαση, όμως, από τα παλαιότερα εθνικά καθεστώτα στο νέο ευρωπαϊκό σύστημα δεν γίνεται ταυτόχρονα σε όλες τις χώρες.
Αυτό το μεταβατικό στάδιο δημιουργεί κενά ενημέρωσης που μπορούν εύκολα να αξιοποιηθούν από επιτήδειους.
Το μπέρδεμα με τις άδειες
Ένα από τα βασικά προβλήματα αφορά το ποια εταιρεία είναι πραγματικά αδειοδοτημένη και σε ποια χώρα.
Μέχρι την πλήρη εφαρμογή των νέων κανόνων, ορισμένες επιχειρήσεις μπορεί να συνεχίζουν να λειτουργούν βάσει παλαιότερων εθνικών αδειών, ενώ άλλες έχουν ήδη περάσει στο νέο ευρωπαϊκό καθεστώς.
Οι απατεώνες εκμεταλλεύονται αυτή τη σύγχυση δημιουργώντας ιστοσελίδες και πλατφόρμες που ισχυρίζονται ότι διαθέτουν «ευρωπαϊκή άδεια» ή ότι είναι συμβατές με το MiCA, χωρίς αυτό να ισχύει.
Σε αρκετές περιπτώσεις χρησιμοποιούν λογότυπα εποπτικών αρχών, ψεύτικους αριθμούς αδειών και παραποιημένα έγγραφα για να φαίνονται αξιόπιστοι.
Το γεγονός ότι μία πλατφόρμα χρησιμοποιεί τη λέξη «MiCA» ή εμφανίζει ευρωπαϊκές σημαίες δεν σημαίνει ότι έχει πραγματικά εγκριθεί από κάποια αρχή.
Πλαστές ιστοσελίδες και κλώνοι νόμιμων εταιρειών
Μία ακόμη συνηθισμένη πρακτική είναι η δημιουργία ιστοσελίδων που αντιγράφουν σχεδόν πλήρως πραγματικές εταιρείες.
Οι λεγόμενες clone firms χρησιμοποιούν παρόμοιο όνομα, λογότυπο, διεύθυνση και ακόμη και στοιχεία πραγματικής άδειας μιας νόμιμης επιχείρησης.
Η διαφορά μπορεί να βρίσκεται μόνο στο domain της ιστοσελίδας, σε ένα διαφορετικό email ή σε έναν αριθμό τηλεφώνου.
Ο χρήστης θεωρεί ότι έχει μπροστά του μια αδειοδοτημένη εταιρεία, ενώ στην πραγματικότητα επικοινωνεί με απατεώνες.
«Πρέπει να μεταφέρεις τα crypto σου λόγω MiCA»
Οι αλλαγές στη νομοθεσία χρησιμοποιούνται επίσης ως πρόσχημα για phishing.
Θύματα λαμβάνουν emails, μηνύματα ή τηλεφωνικές κλήσεις που τους ενημερώνουν ότι πρέπει επειγόντως να μεταφέρουν τα crypto τους σε νέο wallet ή λογαριασμό λόγω των νέων ευρωπαϊκών κανόνων.
Συχνά το μήνυμα συνοδεύεται από προειδοποίηση ότι διαφορετικά ο λογαριασμός θα κλείσει ή τα περιουσιακά στοιχεία θα «παγώσουν».
Στην πραγματικότητα, ο στόχος είναι να πειστεί ο χρήστης να στείλει τα κρυπτονομίσματα σε wallet που ελέγχουν οι απατεώνες.
Καμία σοβαρή κανονιστική αλλαγή δεν απαιτεί από έναν επενδυτή να στείλει crypto σε άγνωστη διεύθυνση wallet για να «διατηρήσει τη συμμόρφωσή του».
Ψεύτικες επενδυτικές ευκαιρίες
Η αυξημένη εποπτεία της αγοράς έχει δημιουργήσει και μια νέα μορφή marketing για επενδυτικές απάτες.
Απατεώνες παρουσιάζουν προϊόντα ως «πλήρως ρυθμιζόμενα από την ΕΕ», «MiCA compliant» ή «εγκεκριμένα από ευρωπαϊκές αρχές», προκειμένου να μειώσουν τις επιφυλάξεις των επενδυτών.
Στη συνέχεια υπόσχονται υψηλές και σχεδόν εγγυημένες αποδόσεις, χρησιμοποιώντας την υποτιθέμενη ευρωπαϊκή εποπτεία ως απόδειξη ασφάλειας.
Η ύπαρξη ρυθμιστικού πλαισίου όμως δεν σημαίνει ότι ένα crypto asset είναι ασφαλές, ούτε ότι κάποια επένδυση δεν μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλες απώλειες.
Το MiCA δεν αποτελεί «εγγύηση επένδυσης»
Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που μπορεί να κάνει ένας επενδυτής είναι να θεωρήσει ότι η συμμόρφωση μιας εταιρείας με το MiCA ισοδυναμεί με κρατική εγγύηση.
Το ευρωπαϊκό πλαίσιο θέτει απαιτήσεις για τη λειτουργία των παρόχων, τη διαφάνεια, την προστασία πελατών και τη διαχείριση κινδύνων.
Δεν εγγυάται όμως την αξία ενός token ούτε προστατεύει τους επενδυτές από τις διακυμάνσεις των τιμών.
Ακόμη και σε μία νόμιμη και πλήρως αδειοδοτημένη πλατφόρμα, ένα crypto asset μπορεί να χάσει μεγάλο μέρος ή ακόμη και το σύνολο της αξίας του.
Η σημασία των επίσημων μητρώων
Ο ασφαλέστερος τρόπος για να ελέγξει ένας χρήστης αν ένας πάροχος είναι πραγματικά αδειοδοτημένος είναι να ανατρέξει στα επίσημα μητρώα των αρμόδιων αρχών.
Δεν αρκεί να εμπιστευτεί τον σύνδεσμο που του στέλνει η ίδια η εταιρεία ή κάποιο μήνυμα στα social media.
Η αναζήτηση πρέπει να γίνεται ανεξάρτητα και να ελέγχεται προσεκτικά το ακριβές εταιρικό όνομα, ο αριθμός άδειας, το domain και η χώρα εγκατάστασης.
Αν κάποιο από αυτά τα στοιχεία δεν ταιριάζει, υπάρχει σοβαρός λόγος επιφυλακής.
Οι απατεώνες χρησιμοποιούν και τεχνητή νοημοσύνη
Η τεχνολογία κάνει τις απάτες ακόμη πιο πειστικές.
Με εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης μπορούν πλέον να δημιουργηθούν επαγγελματικές ιστοσελίδες, ψεύτικα εταιρικά προφίλ, πλαστά έγγραφα και ακόμη και βίντεο με πρόσωπα που εμφανίζονται να προωθούν μια επένδυση.
Deepfake βίντεο με γνωστούς επιχειρηματίες, επενδυτές ή δημόσια πρόσωπα έχουν ήδη χρησιμοποιηθεί διεθνώς για την προώθηση ψεύτικων επενδυτικών πλατφορμών.
Η ποιότητα αυτών των υλικών κάνει ολοένα δυσκολότερο τον εντοπισμό της απάτης με μια απλή ματιά.
Κόκκινη σημαία οι εγγυημένες αποδόσεις
Παρά την εξέλιξη των μεθόδων, οι περισσότερες crypto απάτες εξακολουθούν να έχουν κοινά χαρακτηριστικά.
Οι υποσχέσεις για εγγυημένα κέρδη, οι πιέσεις για άμεση κατάθεση χρημάτων, τα μηνύματα ότι «η ευκαιρία λήγει σήμερα» και η απαίτηση αποστολής χρημάτων σε άγνωστα wallets παραμένουν μερικά από τα πιο χαρακτηριστικά σημάδια.
Ιδιαίτερη προσοχή απαιτείται και όταν η επικοινωνία ξεκινά μέσω WhatsApp, Telegram ή social media από άγνωστο πρόσωπο που εμφανίζεται ξαφνικά ως επενδυτικός σύμβουλος.
Τι αλλάζει για τον επενδυτή
Το MiCA έχει στόχο να κάνει την ευρωπαϊκή αγορά crypto πιο διαφανή και περισσότερο ελεγχόμενη.
Ωστόσο, για ένα διάστημα η ίδια η μετάβαση στο νέο σύστημα μπορεί να δημιουργήσει περισσότερη σύγχυση, ειδικά για χρήστες που δεν γνωρίζουν τις διαφορές ανάμεσα στις εθνικές άδειες, τις μεταβατικές περιόδους και το νέο ευρωπαϊκό πλαίσιο.
Αυτό ακριβώς το κενό προσπαθούν να εκμεταλλευτούν οι απατεώνες.
Η νέα νομοθεσία μπορεί να κάνει την αγορά ασφαλέστερη, αλλά δεν μπορεί να αντικαταστήσει τον βασικό κανόνα: ποτέ δεν εμπιστευόμαστε μια επενδυτική πλατφόρμα μόνο επειδή η ίδια ισχυρίζεται ότι είναι «ευρωπαϊκά αδειοδοτημένη».
Πηγή: Pagenews.gr