ΕΕ Τράπεζες: Ρυθμιστικό Βρόγχος Απειλεί Ανάπτυξη & Δανειοδότηση

Η Ευρωπαϊκή Ομοσπονδία Τραπεζών (EBF) κρούει τον κώδωνα του κινδύνου προς τις Βρυξέλλες, υποστηρίζοντας ότι το υπερβολικά πολύπλοκο και αυστηρό ρυθμιστικό πλαίσιο στην ΕΕ στραγγαλίζει τη δανειοδοτική ικανότητα των τραπεζών και υπονομεύει την ικανότητά τους να στηρίξουν την πραγματική οικονομία σε κρίσιμες επενδύσεις. Σύμφωνα με στοιχεία για τις μεγαλύτερες ευρωπαϊκές τράπεζες, πρόσθετες κεφαλαιακές απαιτήσεις ύψους άνω των 100 δισ. ευρώ μεταξύ 2021‑2024 έχουν απορροφήσει το 90 % της αύξησης καθαρών κεφαλαίων, «παγώνοντας» περίπου 1,5 τρισ. ευρώ επενδυτικής και δανειοδοτικής ικανότητας σε κρίσιμους τομείς.

Οι επικριτές τονίζουν ότι η πολυεπίπεδη κανονιστική δομή, οι διαφορετικές εθνικές επιπλέον απαιτήσεις και η έλλειψη ενιαίας τραπεζικής ένωσης έχουν δημιουργήσει ένα μπλεγμένο πλέγμα κανόνων που περιορίζει τη χρηματοδότηση προς νοικοκυριά, επιχειρήσεις και στρατηγικές προτεραιότητες όπως η πράσινη μετάβαση, η ψηφιοποίηση και η βιομηχανική ανάπτυξη.

Απώλεια Ανταγωνιστικότητας σε ΗΠΑ & Ηνωμένο Βασίλειο Σε αντίθεση με την Ευρωπαϊκή Ένωση, οι ΗΠΑ και το Ηνωμένο Βασίλειο έχουν κινηθεί προς χαλάρωση ή αναπροσαρμογή κανόνων, με στόχο την ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας των τραπεζικών τους συστημάτων. Η EBF υποστηρίζει ότι, αν η ΕΕ δεν ακολουθήσει ανάλογες μεταρρυθμίσεις, κινδυνεύει να εγκλωβιστεί σε μειονεκτική θέση έναντι των διεθνών ανταγωνιστών, χάνοντας κεφάλαια και επιχειρηματικές ευκαιρίες.

Πολυπλοκότητα vs. Απλότητα Η EBF και άλλοι εκπρόσωποι του κλάδου ζητούν:

• Απλοποίηση των κανόνων για να μειωθούν οι διοικητικές και κεφαλαιακές επιβαρύνσεις.
• Εναρμόνιση εποπτικών πρακτικών σε επίπεδο ΕΕ και κατάργηση εθνικών διαφορών που «παγιδεύουν» κεφάλαια.
• Μείωση των επικαλύψεων στα αποθέματα ασφαλείας και τις κεφαλαιακές απαιτήσεις, ώστε να εναρμονιστούν περισσότερο με διεθνή πρότυπα.

Παράλληλα, ενώ η ΕΚΤ έχει προτείνει τεχνικές βελτιώσεις και απλοποιήσεις στο ρυθμιστικό πλαίσιο, αυτές δεν έχουν ακόμη μειώσει ουσιαστικά τις συνολικές απαιτήσεις για τις τράπεζες, γεγονός που εντείνει τη συζήτηση για μια πιο δραστική προσέγγιση πολιτικής.

Ιστορικά Κέρδη, αλλά Μακροπρόθεσμες Προκλήσεις

Παρά το γεγονός ότι οι ευρωπαϊκές τράπεζες έχουν καταγράψει ισχυρά κέρδη και σημαντική κεφαλαιακή επάρκεια, η EBF υποστηρίζει ότι αυτό δεν αρκεί για να αντισταθμίσει τις μακροπρόθεσμες συνέπειες ενός υπερβολικά βαρύ κανονιστικού περιβάλλοντος. Χωρίς αλλαγές, η Ευρώπη κινδυνεύει να χάσει κεφάλαια, επενδύσεις και καινοτομία προς πιο «ευέλικτες» αγορές όπως οι ΗΠΑ και η Σίτι του Λονδίνου.

Το Ευρ. Δίλημμα: Σταθερότητα ή Ανάπτυξη;

Το κεντρικό γεωπολιτικό και οικονομικό δίλημμα είναι ξεκάθαρο: η ΕΕ πρέπει να βρει ισορροπία ανάμεσα στον τραπεζικό σταθερότητα και την φιλοδοξία για ανάπτυξη και ανταγωνιστικότητα. Αν δεν το καταφέρει, εκτιμάται ότι η Ευρώπη θα παραμείνει με υπερ‑ασφαλείς, αλλά υπο‑χρηματοδοτούμενες τράπεζες, αδυνατώντας να χρηματοδοτήσει πλήρως την επόμενη φάση οικονομικής ανάπτυξης.

• Reuters – Europe risks falling further behind unless regulation overhauled, banking group warns • Cyprus Mail – €1 trillion frozen under fragmented EU regulations • European Banking Federation – Simply Competitive: banks urge EU to cut complexity • EBF welcomes ECB report on simplification, but more needed