Ανάσα για χιλιάδες οφειλέτες νόμου Κατσέλη:Έρχονται μικρότερες δόσεις,λιγότεροι τόκοι και ταχύτερη αποπληρωμή

Νομοθετική παρέμβαση του υπουργείου Οικονομικών εφαρμόζει καθολικά την απόφαση του Αρείου Πάγου και φέρνει αναδρομικές ελαφρύνσεις για χιλιάδες δανειολήπτες με ενεργές ρυθμίσεις.

Μία από τις σημαντικότερες παρεμβάσεις των τελευταίων ετών για τους δανειολήπτες του νόμου Κατσέλη προωθεί η κυβέρνηση, καθώς με νέα νομοθετική διάταξη δίνει οριστική λύση στον τρόπο υπολογισμού των τόκων για τη διάσωση της κύριας κατοικίας.

Η ρύθμιση έρχεται να εφαρμόσει καθολικά την υπ’ αριθμόν 6/2026 απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, εξασφαλίζοντας ότι όλοι οι δικαιούχοι θα επωφεληθούν χωρίς να χρειαστεί να προσφύγουν εκ νέου στα δικαστήρια. Παράλληλα, προβλέπει αναδρομική αναγνώριση ποσών που καταβλήθηκαν επιπλέον τα προηγούμενα χρόνια, δημιουργώντας σημαντικές ελαφρύνσεις για όσους παρέμειναν συνεπείς στις υποχρεώσεις τους.

Τι αλλάζει στον υπολογισμό των τόκων

Η σημαντικότερη αλλαγή αφορά τον τρόπο με τον οποίο υπολογίζονται οι τόκοι στις ρυθμίσεις του νόμου 3869/2010.

Μέχρι σήμερα πολλές εταιρείες διαχείρισης και τράπεζες υπολόγιζαν τον τόκο επί ολόκληρου του ανεξόφλητου κεφαλαίου του δανείου.

Με τη νέα διάταξη ξεκαθαρίζεται ότι ο τόκος υπολογίζεται αποκλειστικά πάνω στη μηνιαία δόση που έχει ορίσει το δικαστήριο και μόνο για το διάστημα μεταξύ δύο καταβολών.

Αυτό σημαίνει ότι χιλιάδες οφειλέτες θα δουν άμεσα χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις.

Παράδειγμα που δείχνει το πραγματικό όφελος

Το υπουργείο παρουσιάζει χαρακτηριστικό παράδειγμα δανειολήπτη με υπόλοιπο οφειλής 144.500 ευρώ και διάρκεια αποπληρωμής 300 μηνών.

Με το παλαιό σύστημα:

• Μηνιαία δόση: 731 ευρώ
• Συνολικές πληρωμές: 219.352 ευρώ
• Συνολικοί τόκοι: 74.852 ευρώ

Με τη νέα εφαρμογή:

• Μηνιαία δόση: 483 ευρώ
• Χρεολύσιο: 482 ευρώ
• Τόκος: μόλις 1 ευρώ τον μήνα
• Συνολικές πληρωμές: 144.933 ευρώ
• Συνολικοί τόκοι: μόλις 433 ευρώ

Η διαφορά είναι εντυπωσιακή.

Ο συγκεκριμένος δανειολήπτης γλιτώνει πάνω από 74.000 ευρώ σε τόκους σε ορίζοντα 25 ετών.

Αναδρομική ελάφρυνση για τους συνεπείς

Το δεύτερο μεγάλο κέρδος αφορά όσους πλήρωναν κανονικά όλα τα προηγούμενα χρόνια.

Η κυβέρνηση προβλέπει ότι τα υπερβάλλοντα ποσά που έχουν ήδη καταβληθεί θα θεωρούνται αποπληρωμή κεφαλαίου και θα αφαιρούνται από το υπόλοιπο του δανείου.

Στο ίδιο παράδειγμα:

• Ο δανειολήπτης κατέβαλε δόση 731 ευρώ από τον Ιανουάριο του 2024 έως τον Ιούνιο του 2026.
• Η σωστή δόση με βάση τη νέα ερμηνεία θα ήταν 483 ευρώ.
• Διαφορά ανά μήνα: 248 ευρώ.
• Για 30 μήνες η επιπλέον καταβολή ανέρχεται σε 7.440 ευρώ.

Αυτά τα 7.440 ευρώ δεν χάνονται.

Αναγνωρίζονται ως ήδη εξοφλημένο κεφάλαιο και αφαιρούνται από τις τελευταίες δόσεις του δανείου.

Το δάνειο τελειώνει νωρίτερα

Η αναγνώριση των επιπλέον καταβολών έχει και δεύτερη συνέπεια.

Ο δανειολήπτης που θα έπρεπε να πληρώσει άλλες 270 δόσεις, θα χρειαστεί τελικά να πληρώσει μόνο 255 δόσεις.

Δηλαδή:

• Κερδίζει περίπου 15 ολόκληρες δόσεις.
• Ολοκληρώνει την αποπληρωμή περισσότερο από έναν χρόνο νωρίτερα.
• Μειώνει περαιτέρω το συνολικό κόστος του δανείου.

Στο συγκεκριμένο παράδειγμα οι συνολικοί τόκοι περιορίζονται τελικά στα μόλις 411 ευρώ.

Πόσους αφορά η ρύθμιση

Η παρέμβαση αφορά ενεργές ρυθμίσεις του νόμου Κατσέλη που:

• δεν έχουν ολοκληρωθεί,
• δεν έχουν καταγγελθεί,
• δεν έχουν κηρυχθεί έκπτωτες λόγω αθέτησης.

Οι οφειλέτες αυτοί θα επωφεληθούν αυτόματα από τη νέα μέθοδο υπολογισμού.

Αντίθετα, δεν προβλέπεται επανεξέταση για υποθέσεις που έχουν ήδη κλείσει ή για όσους έχασαν τη ρύθμιση λόγω μη πληρωμής δόσεων.

Ποιο είναι το κόστος για τον «Ηρακλή»

Η εφαρμογή της ρύθμισης έχει και δημοσιονομικό αποτύπωμα.

Σύμφωνα με τους υπολογισμούς του υπουργείου:

• περίπου 500 εκατ. ευρώ είναι η επίδραση σε βάθος 20ετίας λόγω χαμηλότερων μελλοντικών δόσεων,
• περίπου 200 εκατ. ευρώ αφορά την αναδρομική εφαρμογή της ρύθμισης.

Ωστόσο σημαντικό μέρος του κόστους δεν θα επιβαρύνει το Δημόσιο, καθώς θα καλυφθεί από τα πιστωτικά ιδρύματα ανάλογα με τα ποσά που έχουν εισπράξει.

Τι ισχύει για τον εξωδικαστικό μηχανισμό

Το υπουργείο ξεκαθαρίζει ότι η συγκεκριμένη αλλαγή αφορά αποκλειστικά τις ρυθμίσεις του νόμου Κατσέλη.

Για τον εξωδικαστικό μηχανισμό και τον νόμο 4605/2019 συνεχίζει να ισχύει το υφιστάμενο καθεστώς, όπου η δόση υπολογίζεται ως τοκοχρεολυτική δόση επί του συνολικού ποσού της οφειλής.

Μια πραγματική δεύτερη ευκαιρία

Κυβερνητικές πηγές τονίζουν ότι η συγκεκριμένη παρέμβαση δεν αποτελεί απλώς συμμόρφωση σε μια δικαστική απόφαση, αλλά μια ουσιαστική πολιτική επιλογή υπέρ των συνεπών δανειοληπτών.

Η νέα διάταξη εξασφαλίζει μικρότερες μηνιαίες επιβαρύνσεις, δραστική μείωση των τόκων, συντομότερη αποπληρωμή και αναδρομική αναγνώριση ποσών που είχαν καταβληθεί αχρεωστήτως, δημιουργώντας για χιλιάδες νοικοκυριά μια πραγματική ευκαιρία οικονομικής επανεκκίνησης μετά από χρόνια πίεσης και αβεβαιότητας.

Πηγή: pagenews.gr