Εξωδικαστικός μηχανισμός: Ένταξη με χρέη από 5.000 ευρώ-Τι ισχύει για την πρώτη κατοικία

Από τις 21 Σεπτεμβρίου αλλάζει το πλαίσιο του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών, με χαμηλότερο κατώτατο όριο ένταξης και νέες δυνατότητες για την προστασία της κύριας κατοικίας. Το νέο καθεστώς ανοίγει επίσης παράθυρο δεύτερης ευκαιρίας για συγκεκριμένες περιπτώσεις οφειλετών.

Νέο πλαίσιο από τις 21 Σεπτεμβρίου

Σε εφαρμογή τίθεται από τις 21 Σεπτεμβρίου το ανανεωμένο πλαίσιο του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών, με αλλαγές που αφορούν τόσο φυσικά πρόσωπα όσο και επιτηδευματίες. Οι παρεμβάσεις αυτές διευρύνουν τον κύκλο όσων μπορούν να προσφύγουν στη διαδικασία, ενώ παράλληλα ενισχύουν τις επιλογές για όσους θέλουν να εξασφαλίσουν την κατοικία στην οποία διαμένουν.

Η νέα ρύθμιση στοχεύει στην παροχή πιο ευέλικτων λύσεων για τα χρέη, δίνοντας πρόσβαση σε μεγαλύτερο αριθμό οφειλετών και προβλέποντας, υπό προϋποθέσεις, δεύτερη ευκαιρία για αίτηση μέσα σε συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.

Το όριο των 5.000 ευρώ και ποιοι ωφελούνται

Η πιο χαρακτηριστική αλλαγή αφορά το ελάχιστο ύψος των συνολικών χρεών που απαιτείται για να υποβληθεί αίτηση. Το όριο μειώνεται στο μισό και από τις 10.000 ευρώ διαμορφώνεται πλέον στις 5.000 ευρώ.

Με αυτή τη μεταβολή, στη διαδικασία μπορούν να μπουν και οφειλέτες που έως τώρα έμεναν εκτός, επειδή οι υποχρεώσεις τους δεν έφταναν το προηγούμενο πλαίσιο. Η ρύθμιση αναμένεται να αφορά κυρίως φυσικά πρόσωπα και μικρούς επαγγελματίες με χαμηλότερα, αλλά συσσωρευμένα, χρέη προς διαφορετικούς πιστωτές.

Η διεύρυνση αυτή δίνει τη δυνατότητα για συνολική αντιμετώπιση των οφειλών, πριν αυτές εξελιχθούν σε μη διαχειρίσιμο βάρος ή οδηγήσουν σε αναγκαστικά μέτρα είσπραξης.

Τι προβλέπεται για την κύρια κατοικία

Κεντρικό στοιχείο του νέου καθεστώτος είναι η δυνατότητα του οφειλέτη να επιδιώξει τη διατήρηση της κύριας κατοικίας του κατά τη διαμόρφωση της συμφωνίας αναδιάρθρωσης. Η προστασία αυτή, ωστόσο, δεν σημαίνει ότι συνολικά η περιουσία του μένει εκτός διαδικασίας.

Στο πλαίσιο της συμφωνίας μπορεί να τεθεί η αξιοποίηση ή η εκποίηση άλλων περιουσιακών στοιχείων, εφόσον αυτό κριθεί αναγκαίο για την ικανοποίηση των πιστωτών. Αν χρειαστεί, η πώληση άλλων ακινήτων μπορεί να αποτελέσει όρο της σύμβασης αναδιάρθρωσης, με τον οφειλέτη να έχει το δικαίωμα να την αποδεχθεί ή να την απορρίψει.

Αφού επέλθει συμφωνία και εφόσον ο οφειλέτης εξυπηρετεί κανονικά τη ρύθμιση, οι πιστωτές που δεσμεύονται από τη σύμβαση δεν μπορούν να κινηθούν αναγκαστικά κατά της κύριας κατοικίας. Η συνέπεια στην πληρωμή των δόσεων αναδεικνύεται έτσι σε καθοριστικό παράγοντα για τη διατήρηση της προστασίας.

Παράθυρο δεύτερης ευκαιρίας για νέες αιτήσεις

Από τις 21 Σεπτεμβρίου ενεργοποιείται και μια μεταβατική περίοδος έξι μηνών, μέσα στην οποία ορισμένες κατηγορίες οφειλετών θα μπορούν να υποβάλουν ξανά αίτηση στον εξωδικαστικό μηχανισμό, χωρίς να περιμένουν να συμπληρωθεί το συνηθισμένο διάστημα των 12 μηνών.

Για όσους εξακολουθούν να πληρώνουν τη ρύθμισή τους, η πρόωρη επανυποβολή θα ζητά απόδειξη ουσιαστικής επιδείνωσης της οικονομικής τους κατάστασης. Θα πρέπει να υπάρχει αρνητική μεταβολή τουλάχιστον 20% ώστε να εξεταστεί εκ νέου το αίτημα και να επανεξεταστούν οι όροι της ρύθμισης.

Διαφορετική αντιμετώπιση προβλέπεται για τις περιπτώσεις όπου η προηγούμενη συμφωνία έχει ήδη καταγγελθεί. Αν, για παράδειγμα, ο οφειλέτης έχει αφήσει απλήρωτες περισσότερες από τρεις δόσεις και έχει χαθεί η ρύθμιση, θα μπορεί να καταθέσει νέα αίτηση μέσα σε αυτό το εξάμηνο, ακόμη κι αν δεν έχει περάσει ένας χρόνος από την προηγούμενη διαδικασία.

Δόσεις, διαγραφές και αξιολόγηση

Ο αριθμός των δόσεων εξαρτάται από τον πιστωτή. Για οφειλές προς το Δημόσιο προβλέπεται αποπληρωμή έως και σε 240 μηνιαίες δόσεις, ενώ για χρέη προς τις τράπεζες το ανώτατο όριο μπορεί να φτάσει τις 420 δόσεις.

Την ίδια ώρα, ανάλογα με το εισόδημα, την περιουσιακή εικόνα και τη συνολική δυνατότητα αποπληρωμής, η διαγραφή μέρους των οφειλών μπορεί σε ορισμένες περιπτώσεις να προσεγγίσει το 70%. Το ποσοστό όμως δεν εφαρμόζεται αυτόματα ούτε είναι ίδιο για όλους.

Κάθε αίτηση εξετάζεται ξεχωριστά, με βάση το σύνολο των οικονομικών και περιουσιακών στοιχείων του οφειλέτη. Αντίστοιχα, δεν υπάρχει μία ενιαία δόση για όλους τους συμμετέχοντες, καθώς το ύψος της καταβολής καθορίζεται εξατομικευμένα, με κριτήριο τη δυνατότητα εξυπηρέτησης της συμφωνίας σε βάθος χρόνου.

Συμπερίληψη οφειλών προς δήμους

Στον εξωδικαστικό μηχανισμό μπορούν πλέον να ενταχθούν και οφειλές προς τους Οργανισμούς Τοπικής Αυτοδιοίκησης. Για να γίνει αυτό, τα σχετικά ποσά πρέπει να έχουν βεβαιωθεί προηγουμένως από την αρμόδια δημοτική αρχή.

Με την προσθήκη αυτή, ο οφειλέτης έχει τη δυνατότητα να επιδιώξει μια πιο ολοκληρωμένη ρύθμιση, βάζοντας στη διαδικασία όχι μόνο χρέη προς το Δημόσιο, τις τράπεζες ή τους διαχειριστές δανείων, αλλά και βεβαιωμένες εκκρεμότητες προς τους δήμους.

Η αποτίμηση της περιουσίας και τα μέχρι τώρα στοιχεία

Αλλαγές εμφανίζονται και στον τρόπο με τον οποίο αποτιμάται η ακίνητη περιουσία, ιδίως όταν ο αιτών επιδιώκει να προστατεύσει το σπίτι όπου ζει. Κατά την κατάρτιση της αντιπρότασης λαμβάνεται υπόψη η αξία της κύριας κατοικίας, ενώ τα υπόλοιπα ακίνητα μπαίνουν στο τραπέζι της διαπραγμάτευσης.

Το τελικό «κούρεμα», ο χρόνος αποπληρωμής και το ποσό της μηνιαίας δόσης εξαρτώνται από το εισόδημα, το ύψος και το είδος των χρεών, την αξία της περιουσίας και τη συνολική οικονομική κατάσταση του αιτούντος. Έτσι, δύο οφειλέτες με το ίδιο χρέος μπορεί να λάβουν διαφορετική πρόταση ρύθμισης.

Η χρήση του μηχανισμού έχει ήδη επεκταθεί σημαντικά. Έως το τέλος Ιουλίου είχαν κατατεθεί περίπου 65.000 αιτήσεις, που αντιστοιχούσαν σε συνολικές οφειλές κοντά στα 20 δισ. ευρώ. Η μείωση του ελάχιστου ορίου στις 5.000 ευρώ αναμένεται να φέρει επιπλέον ενδιαφερόμενους στη διαδικασία, με το ζητούμενο να παραμένει η δημιουργία περισσότερων βιώσιμων ρυθμίσεων και η συνέπεια στην τήρηση των δόσεων που θα συμφωνηθούν.

Πηγή: Pagenews.gr