Eurobank: Στα 1,077 δισ. τα οργανικά λειτουργικά κέρδη

Ειδικότερα, τα βασικά μεγέθη έχουν ως εξής:

• Καθαρά κέρδη ανά μετοχή €0,26 σεντς το εννεάμηνο 2023
• Απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων 18,0%
• Ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή αυξημένα κατά 20,9% σε ετήσια βάση σε €1,97
• 37% των καθαρών κερδών προέρχεται από τις διεθνείς δραστηριότητες
• Δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) 19,5%3, Δείκτης CET1 16,8%3
• Δείκτης NPEs 4,9% – Δείκτης προβλέψεων προς μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα 75,0%
• Δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις 72,0%, δείκτης κάλυψης ρευστότητας 170,6%

Ο διευθύνων σύμβουλος, Φωκίων Καραβίας, σχολιάζοντας τα οικονομικά αποτελέσματα ανέφερε:

«Το 3ο τρίμηνο του έτους χαρακτηρίστηκε από ισχυρά αποτελέσματα, αλλά και από δύο ακόμη σημαντικές εξελίξεις: Η Eurobank ήταν η πρώτη συστημική τράπεζα από την οποία το ΤΧΣ αποεπένδυσε. Επίσης, τη συμφωνία αύξησης του ποσοστού μας στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου στο 55%, που ενισχύει περαιτέρω το επιχειρηματικό μας μοντέλο.

Το μακροοικονομικό περιβάλλον και στις τρεις βασικές αγορές μας – Ελλάδα, Κύπρο και Βουλγαρία – είναι ευνοϊκό, παρά τις αδύναμες επιδόσεις της ευρωζώνης. Η ελληνική οικονομία ξεχωρίζει, με αναμενόμενο ρυθμό ανάπτυξης περίπου 2,3% για το 2023, ενώ προβλέπεται η μεγέθυνσή της να παραμείνει πάνω από τον ευρωπαϊκό μέσο τα επόμενα δύο χρόνια. Οι προοπτικές ανάπτυξης, η δημοσιονομική πειθαρχία, σε συνδυασμό με την ισχυροποίηση των ισολογισμών των ελληνικών τραπεζών, ήταν οι πρωταρχικοί παράγοντες για την επιστροφή της χώρας στην επενδυτική βαθμίδα, γεγονός που αποτελεί ένα σημαντικό ορόσημο.

Εστιάζουμε τις προσπάθειές μας στη χρηματοδότηση των πελατών μας, με την πλήρη αξιοποίηση των ανταγωνιστικών όρων του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας και των προγραμμάτων της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας που απευθύνονται σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Πέρα από την οργανική ανάπτυξη, στοχεύουμε στη βέλτιστη χρήση του πλεονάζοντος κεφαλαίου μας, διερευνώντας ευκαιρίες ενίσχυσης της παρουσίας μας στις βασικές αγορές μας, όπως η συμφωνία περαιτέρω αύξησης του ποσοστού μας στην Ελληνική Τράπεζα, που τελεί υπό την αίρεση των εγκρίσεων των Εποπτικών Αρχών.

Το εννεάμηνο χαρακτηρίζεται από εξαιρετικά αποτελέσματα, με την ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή να αυξάνεται κατά 16% στο 1,97 ευρώ. Η κεφαλαιακή μας θέση παραμένει ισχυρή, με δείκτη συνολικών κεφαλαίων στο 19,5%. Η πτωτική τάση των NPEs συνεχίστηκε, με τον δείκτη να μειώνεται κάτω από το 5%, που είναι ο χαμηλότερος των τελευταίων 15 ετών.

Η ανταμοιβή των μετόχων αποτελεί προτεραιότητά μας.Την ολοκλήρωση της επαναγοράς μετοχών 1,4% φέτος θα ακολουθήσει η διανομή μερίσματος σε μετρητά το επόμενο έτος από τα οικονομικά αποτελέσματα του 2023.»

Ανάλυση Αποτελεσμάτων Εννεαμήνου 2023

Οι επιδόσεις της Eurobank το εννεάμηνο 2023 ήταν ιδιαίτερα θετικές. Πιο αναλυτικά:

Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 55,3% σε ετήσια βάση έναντι του εννεαμήνου 2022 και διαμορφώθηκαν σε €1.601εκ., λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα, παράγωγα προϊόντα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ενισχύθηκε κατά 92 μονάδες βάσης την αντίστοιχη περίοδο και ανήλθε σε 2,70%.

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 6,2% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €403εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις χορηγήσεις, αντιστοιχώντας σε 68 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού το εννεάμηνο 2023.

Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 42,1% σε ετήσια βάση έναντι του περυσινού εννεαμήνου σε €2.004 εκ. Τα συνολικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 0,5% σε €2.034 εκ. το εννεάμηνο 2023.

Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 5,9% σε ετήσια βάση στα €673 εκ.,κυρίως λόγω των δραστηριοτήτων εκτός Ελλάδας, των πληθωριστικών πιέσεων και των επενδύσεων σε τεχνολογία και πληροφοριακά συστήματα. Ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων βελτιώθηκε σε 33,6% το εννεάμηνο 2023, από 45,0% το εννεάμηνο 2022, με το δείκτη κόστους–εσόδων να διαμορφώνεται σε 33,1%.

Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 71,8% σε ετήσια βάση στα €1.331 εκ., ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων υποχώρησαν κατά 2,0% σε ετήσια βάση σε €1.362 εκ. το εννεάμηνο 2023.

Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν κατά 31,8% έναντι του εννεαμήνου 2022 σε €255 εκ. και αντιστοιχούσαν σε 84 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.

Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 85,1% σε €1.077 εκ. το εννεάμηνο 2023.

Τα προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε €1.112 εκ. και τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη σε €916 εκ. το εννεάμηνο 2023.Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €0,26 και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων ανήλθε σε 18,0% το εννεάμηνο 2023. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €980 εκ., έναντι €1.106 εκ. το εννεάμηνο 2022 και περιλαμβάνουν κυρίως €111 εκ. κέρδος από την απόκτηση συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου.

Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε €342 εκ. το εννεάμηνο 2023, από €145 εκ. το εννεάμηνο 2022. Τα οργανικά κέρδη προπροβλέψεων αυξήθηκαν κατά 85,3% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €377 εκ. καιτ α οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 78,9% σε ετήσια βάση σε €335 εκ. το εννεάμηνο 2023.

Κάτω από 5% τα NPEs

Ο δείκτης των NPEs μειώθηκε σε 4,9%το εννεάμηνο 2023, από 5,6% το εννεάμηνο 2022. Ο σχηματισμός νέων NPEs ήταν θετικός κατά €167 εκ. την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου 2023. Τα συνολικά NPEs μειώθηκαν κατά €249 εκ.σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €2,1 δισ. ή €0,5 δισ. μετά από προβλέψεις. Η κάλυψη τωνNPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε από 73,7% το εννεάμηνο 2022 σε 75,0% το αντίστοιχο φετινό εννεάμηνο.

Στο τέλος Σεπτεμβρίου 2023, ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) διαμορφώθηκε σε 19,5% και ο δείκτης FLCET1 σε 16,8%, αυξημένοι κατά 230 και 260 μονάδες βάσης αντίστοιχα έναντι του εννεαμήνου 2022.

Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €1,97 και ήταν αυξημένα κατά 20,9% σε ετήσια βάση.

Το σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €80,5 δισ. στο τέλος του εννεαμήνου 2023.

Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €0,7 δισ. το εννεάμηνο 2023.Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €42,2 δισ. στο τέλος Σεπτεμβρίου,περιλαμβανομένωντωνομολόγωνυψηλής και μέσης διαβάθμισης ύψους€4,5 δισ. Τα επιχειρηματικάδάνειαδιαμορφώθηκαν σε€24,3 δισ.,τα στεγαστικά σε €10,0 δισ. και τα καταναλωτικά σε €3,4 δισ.

Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €1,0 δισ. το εννεάμηνο 2023 σε €56,5 δισ. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 72,0% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 170,6% στο τέλος του εννεαμήνου 2023. Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα μειώθηκε κατά €7,4 δισ. σε ετήσια βάση σε €4,2 δισ. στο τέλος Σεπτεμβρίου 2023.